Wakacje kredytowe i od ZUSu
Przejdź do kursu

NAJWAŻNIEJSZE AKTUALNOŚCI FINANSOWE – CZERWIEC 2024

Dzień dobry!

Planowałem napisać we wstępie jakieś nawiązanie do nadchodzących wakacji i akurat pojawiły się newsy o:

  1. Wakacjach kredytowych – dostępnych od czerwca tego roku. Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, to koniecznie sprawdź kryteria pozwalające skorzystać z programu. Dlaczego? Bo dzięki niemu, a tak naprawdę dzięki nadpłacaniu kredytu, można zaoszczędzić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych!
  2. Wakacjach od ZUS-u – dla przedsiębiorców mają być dostępne już jesienią tego roku (ustawa jest już w Senacie). Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, to przygotuj się do tych wakacji samodzielnie lub dopytaj o nie w swojej księgowości 🙂

Tym właśnie sposobem nowości finansowe ingerują w nasze życie. Czy zatem można spokojnie zaplanować wakacje, wyjechać na 2 tygodnie urlopu i w tym czasie nie myśleć o finansach? Jak najbardziej – można! Sam bardzo polecam takie wypoczynkowe podejście! Nawet jeśli złapie Cię większy koszt przewalutowania za granicą, to koszty wyjazdu wzrosną o kilkadziesiąt czy kilkaset złotych – tragedii finansowej z tego powodu nie będzie. Jednak przed wyjazdem na urlop i po powrocie polecam Ci być na bieżąco, bo pominięcie jakiegoś newsa może kosztować Cię wiele, wiele tysięcy więcej. Mam nadzieję, że Biuletynem Finansowym dostarczam 99% najważniejszych i najbardziej powszechnych newsów. Po szczegóły i konkretne rozwiązania możesz się do mnie zgłosić indywidualnie – do czego jak zawsze gorąco zapraszam. 🙂

A teraz zachęcam do lektury czerwcowego Biuletynu Finansowego.

Najważniejsze w tym miesiącu:

Zdecydowanie wakacje kredytowe! Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny w złotówkach, zapoznaj się z zasadami programu (są opisane w pełnej wersji Biuletynu) i skorzystaj z nich, nadpłacając kredyt. A jeśli obniżą Ci się dzięki temu miesięczne koszty i chciał_byś je ulokować – odezwij się do mnie. Znajdę odpowiednie dla Ciebie rozwiązanie finansowe do gromadzenia nadwyżek. 🙂

WIADOMOŚCI GOSPODARCZE

1. WAKACJE OD ZUS-U DOSTĘPNE JUŻ JESIENIĄ

Najbliższej jesieni niektórzy przedsiębiorcy będą mogli skorzystać z „wakacji od ZUS-u”, czyli specjalnej ulgi w opłacaniu składek społecznych. Projekt przepisów został uchwalony przez Sejm i trafił do Senatu. Z ulgi będzie można skorzystać raz w roku

Wakacje od ZUS-u pozwolą mikroprzedsiębiorcom na zwolnienie z opłacania składek na ubezpieczenia społeczne, Fundusz Pracy i Fundusz Solidarnościowy przez jeden wybrany miesiąc roku. Do opłacenia pozostaną składka na ubezpieczenie zdrowotne oraz podatki.

Aby skorzystać z ulgi, przedsiębiorcy muszą złożyć wniosek elektronicznie przez PUE ZUS w miesiącu poprzedzającym miesiąc zwolnienia. Ulga jest przewidziana dla przedsiębiorców:

  • wpisanych do CEIDG, 
  • zatrudniających do 9 osób,
  • osiągającym przychody do 2 mln euro rocznie. 

Następnie ZUS zweryfikuje złożony wniosek i zdecyduje o przyznaniu ulgi. 

Podczas wakacji od ZUS-u przedsiębiorcy mogą uzyskiwać przychody i wystawiać faktury. Są jednak zobowiązani do przekazania deklaracji rozliczeniowych oraz raportów miesięcznych dotyczących składek finansowanych przez budżet państwa i przedsiębiorcę.

Ważne jest również to, że ulga nie wpłynie na uprawnienia do zasiłku chorobowego ani na wysokość świadczeń emerytalno-rentowych

Więcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Wakacje-do-ZUS-dla-przedsiebiorcow-Co-wiadomo-do-tej-pory-8743756.html

2. DŁUG PUBLICZNY MOŻE PRZEKROCZYĆ UNIJNY PRÓG 60% PKB

Na koniec 2023 roku dług publiczny Polski wynosił 49,6% PKB. Przekłada się to na około 1,69 biliona złotych przy nominalnym PKB ponad 3,4 biliona złotych. Nie ma w tym nic dziwnego, bo od od 20 lat Polska utrzymuje dług publiczny poniżej unijnego progu, w stabilnym korytarzu 45-57% PKB

Prognozy Ministerstwa Finansów wskazują jednak, że dług sektora instytucji rządowych i samorządowych nasze może przekroczyć unijny próg 60% PKB już w 2026 roku. Tyle że przekroczenie go nie oznacza automatycznie kryzysu zadłużeniowego – tutaj wiele zależy od struktury walutowej długu i kosztów jego obsługi. 

Chociaż wzrost długu publicznego może być korzystny, jeśli służy zwiększeniu potencjału państwa, to przekroczenie progu 60% wiąże się z dodatkowymi restrykcjami fiskalnymi nakładanymi przez Brukselę. Ministerstwo Finansów już teraz planuje więc działania, aby do tego nie dopuścić.

Polska nie znajduje się więc na skraju kryzysu fiskalnego, ale przestrzeń na nowe wydatki jest mocno ograniczona. I choć nie będzie konieczności zaciskania pasa, to szanse na obniżki podatków są w zasadzie zerowe. Eksperci sugerują, że w tej sytuacji rząd powinien skoncentrować się na pomysłach, które przyczynią się do rozwoju gospodarczego, a nie realizować wszystkie obietnice z kampaniii przedwyborczej.

Więcej informacji: https://next.gazeta.pl/next/7,151003,30952407,takiej-prognozy-z-rzadu-jeszcze-nie-bylo-nasz-dlug-publiczny.html

3. NOWE ZASADY NALICZANIA SKŁADKI ZDROWOTNEJ JUŻ OD NOWEGO ROKU

Rząd planuje wprowadzić nowe regulacje dotyczące poboru i naliczania składki zdrowotnej, aby ulżyć osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Mowa tu o przywróceniu zryczałtowanej składki zdrowotnej dla przedsiębiorców, które ma zacząć obowiązywać od 1 stycznia 2025 r. 

Zryczałtowana składka zdrowotna wyniesie 9% z 75% płacy minimalnej, czyli około 310 zł miesięcznie. Obniżona zostanie także składka zdrowotna dla 93% przedsiębiorców PIT, zwłaszcza dla tych o niskich i średnich dochodach. Zmiany mają być korzystne dla wszystkich przedsiębiorców rozliczających się podatkiem liniowym oraz PIT na karcie podatkowej. Według założeń mają one poprawić sytuację przedsiębiorców, zwiększyć pewność rozliczeń oraz finansować system ochrony zdrowia.

Demografowie i specjaliści od rynku pracy alarmują o starzeniu się społeczeństwa, co prowadzi do zmniejszenia liczby osób w wieku produkcyjnym. Od 2010 do 2023 roku ta zmniejszyła się o prawie 3 miliony osób. Dodatkowo, rynkowi pracy ciąży spuścizna transformacji, która sprawia, że przedsiębiorstwa wymuszają na pracownikach samozatrudnienie, aby optymalizować koszty.

Więcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Ulga-na-skladke-zdrowotna-To-koniecznosc-jesli-nie-chcemy-wzrostu-szarej-strefy-8753475.html

4. NOWY POMYSŁ NA PŁACĘ MINIMALNĄ

Trwają prace nad wdrożeniem unijnej dyrektywy dotyczącej adekwatnych wynagrodzeń minimalnych (dyrektywa 2022/2041), którą Polska musi wprowadzić do 15 listopada 2024 r. Dyrektywa zobowiązuje kraje członkowskie do oceny adekwatności minimalnych wynagrodzeń przy użyciu orientacyjnych wartości referencyjnych takich jak 60% mediany wynagrodzeń lub 50% przeciętnego wynagrodzenia. 

Minister pracy, rodziny i polityki społecznej Agnieszka Dziemianowicz-Bąk ogłosiła plan podniesienia minimalnego wynagrodzenia w Polsce do 60% przeciętnego wynagrodzenia. To oznaczałoby znaczący wzrost pensji minimalnej powyżej wymogów unijnej dyrektywy, która rekomenduje wynagrodzenie minimalne na poziomie 50% średniej płacy lub 60% mediany płacy. Propozycja ta wzbudziła duże poruszenie, zwłaszcza że pracodawcy chcą zamrożenia płacy minimalnej na poziomie 4300 zł brutto (która zacznie obowiązywać od 1 lipca 2024 r.).

Łukasz Kozłowski, główny ekonomista Federacji Przedsiębiorców Polskich, oszacował, że jeśli zapowiedź się potwierdzi, płaca minimalna w 2025 roku wzrosłaby o około 850 zł (19,7%) do 5150 zł miesięcznie. Ministerstwo Pracy potwierdziło plany dążenia do 60% przeciętnego wynagrodzenia jako wartość kierunkową, ale zaznaczyło, że minimalne wynagrodzenie na 2025 rok zostanie ustalone według dotychczasowych zasad i w konsultacji z Radą Dialogu Społecznego.

Więcej informacji: https://biznes.interia.pl/praca/news-slowa-ministry-pracy-wstrzasnely-rynkiem-skok-placy-minimaln,nId,7526732

https://businessinsider.com.pl/wiadomosci/placa-minimalna-w-polsce-po-nowemu-oto-plan-ministerstwa/wnmycjy

5. NOWY PAKIET RATUNKOWY W CHINACH MA ZWALCZYĆ KRYZYS NA RYNKU NIERUCHOMOŚCI

Chiny wprowadzają szeroki pakiet ratunkowy, aby zwalczyć kryzys trwający na rynku nieruchomości. Prezydent Xi Jinping ogłosił zniesienie dolnej granicy oprocentowania kredytów hipotecznych, obniżenie wkładu własnego oraz plan wykupu pustych mieszkań i przeznaczenie ich na cele socjalne. Na realizację tego pakietu ratunkowego Centralny Bank Chin przeznaczy 42 miliardy dolarów. Eksperci podkreślają, że poprawa sytuacji gospodarczej w Chinach ma ogromne znaczenie dla reszty świata. To dlatego, że Chiny są największym importerem surowców. Analitycy są jednak podzieleni co do skuteczności planowanych działań. 

Wicepremier Chin He Lifeng podkreśla, że sektor nieruchomości jest kluczowy dla rozwoju gospodarczego. Kryzys mieszkaniowy w Chinach trwa od ponad trzech lat i doprowadził do bankructwa wielu deweloperów, w tym gigantów jak Evergrande. Deweloperzy nie spłacili 124 miliardów dolarów długu, co zagraża całemu społeczeństwu. W wyniku kryzysu około 5 milionów ludzi jest zagrożonych bezrobociem lub zmniejszonymi dochodami. Chińczycy protestują, nieukończone budowy świecą pustkami, a niesprzedane zapasy mieszkań utrzymują się na najwyższym poziomie od ośmiu lat. 

Więcej informacji: https://www.money.pl/gospodarka/chiny-odpalaja-kredytowa-bombe-to-potezny-sygnal-dla-calego-swiata-7028550813444800a.html

6. W TYCH MIASTACH W POLSCE ZARABIA SIĘ NAJLEPIEJ

Dziennik „Fakt” sprawdził, w którym mieście w Polsce zarabia się najwięcej. Na czele listy jest Kraków, gdzie średnia pensja w marcu 2024 roku wyniosła 11 372 zł brutto. Stolica Małopolski wyprzedziła zajmujący drugie miejsce Poznań (ze średnią pensją 10 731,92 zł) oraz Warszawę, gdzie wynagrodzenie wyniosło 9446,92 zł. 

Średnia pensja w Polsce w sektorze przedsiębiorstw w marcu 2024 roku wyniosła ponad 8400 zł brutto. W innych miastach wojewódzkich taki poziom wynagrodzeń można zaobserwować tylko w Szczecinie i Opolu. Z kolei najniższe wynagrodzenia odnotowano w Białymstoku (6799,52 zł) i Olsztynie (6692,29 zł).

Ekonomista Marek Zuber wyjaśnia, że wysokie zarobki w Krakowie wynikają z obecności w tym mieście wielu firm outsourcingowych oraz dobrze opłacanych branż gastronomicznych oraz turystycznych. Wysokie wynagrodzenia w Poznaniu są zaś związane z bliskością Niemiec, co motywuje lokalnych pracodawców do podnoszenia płac, aby zatrzymać pracowników.

Mimo spowolnienia tempa wzrostu wynagrodzeń w marcu (spadek z 12,9% do 12%), płace nadal rosną szybciej niż inflacja. Według Wieloletniego Planu Finansowego Państwa na lata 2024-2027 realne wynagrodzenia w 2024 roku mają wzrosnąć o 6,4%.

Więcej informacji: https://biznes.interia.pl/praca/news-w-tym-miescie-srednia-pensja-to-juz-11-tys-zl-a-gdzie-zarabi,nId,7504392#ref

KREDYTY HIPOTECZNE

7. „MIESZKANIE NA START” POD OSTRZAŁEM KRYTYKÓW

Prace nad projektem „Mieszkanie na Start” utknęły, a sam projekt jest krytykowany przez ekspertów, bankowców oraz polityków. Program, który w założeniach miałby oferować kredyty z oprocentowaniem bliskim 0%, napotyka opór w koalicji rządzącej, zwłaszcza ze strony nowego ministra rozwoju Krzysztofa Paszyka z PSL. 

Konsultacje nad projektem zostały przedłużone do końca maja, ale zakończenia prac nadal nie widać. Informacyjny szum i niepewność wprowadzają chaos, zwłaszcza wśród deweloperów, którzy nie wiedzą, na jakich warunkach mogą oferować sprzedaż mieszkań.
Lewica, reprezentowana przez Włodzimierza Czarzastego, sprzeciwia się kredytowi 0%. Swój sprzeciw argumentuje tym, że młodzi ludzie w większości nie mają zdolności kredytowej, więc kredytu i tak nie dostaną. W rozmowie z Radiem Zet Czarzasty zapowiedział, że nie ma takiej możliwości, aby Lewica poparła jakikolwiek wariant związany z kredytem 0%, jeśli rząd nie poprze wariantu rozbudowanego przez Lewicę, który dotyczy budowy mieszkań na tani wynajem.

Więcej informacji: https://wiadomosci.onet.pl/kraj/mieszkanie-na-start-pod-znakiem-zapytania-szum-informacyjny-niepewnosc/zmvvkxz

8. ROŚNIE ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA – POLACY MOGĄ SOBIE POZWOLIĆ NA WYŻSZE KREDYTY

Raport Expander i Rentier.io wskazuje na znaczące spadki stawek najmu w lutym aż w 14 z 17 badanych miast. Średnie koszty najmu zmniejszyły się o rekordowe 1,93% w ciągu jednego miesiąca. Ta zmiana jest największa w historii publikowania raportów (od marca 2019 roku). Spadki cen najmu, połączone ze wzrostem cen nieruchomości, przyczyniły się do obniżenia rentowności inwestycji w mieszkania na wynajem. Program „Mieszkanie na start” staje się kluczowy dla osób pragnących przenieść się z wynajmowanego mieszkania do własnego. Według obliczeń, rata kredytu hipotecznego prawdopodobnie będzie niższa niż koszt najmu w 12 z 17 badanych miast.

RPP zaczęła podnosić stopy procentowe w październiku 2021 r., co doprowadziło do wzrostu podstawowej stopy procentowej z symbolicznego poziomu 0,1% do 6,75% we wrześniu 2022 r. Efekt? Raty kredytów hipotecznych poszły w górę, w niektórych przypadkach nawet dwukrotnie. 

Przewidywany dalszy wzrost wynagrodzeń w Polsce (o ponad 27% do 2026 r.) powinien jeszcze bardziej ułatwić uzyskiwanie kredytów. Analitycy NBP prognozują obniżki stóp procentowych w najbliższych kwartałach bieżącego roku, co może oznaczać niższe raty i wyższą zdolność kredytową. Niektórzy eksperci uważają, że obniżki nastąpią dopiero w przyszłym roku.

Więcej informacji: https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/zdolnosc-kredytowa-jaki-kredyt-z-banku-mamy-dobre-wiadomosci/8gc1jk7

9. BAZA DOKUMENTÓW ZASTRZEŻONYCH WZROSŁA W OSTATNIM KWARTALE O 20%

W poprzednim kwartale zablokowano 2,1 tys. prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 50,3 mln złotych, a Polacy zgłosili 44,5 tys. utraconych dokumentów tożsamości. Związek Banków Polskich opublikował raport infoDOK, który pokazuje, że baza Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE wzrosła o 20% w porównaniu do ubiegłego roku, osiągając niemal 2,4 mln danych o zagubionych lub skradzionych dokumentach tożsamości.

Jak pokazują dokładne dane z raportu, w okresie kwiecień-czerwiec 2023 r. odnotowano aż 2 116 prób wyłudzeń kredytów, z których większość była na stosunkowo niskie kwoty. Wysoka liczba zastrzeżonych dokumentów oraz niskie łączne kwoty prób wyłudzeń wskazują na to, że wzrosła skuteczność systemu antyfraudowego w bankach.

Utracone dokumenty tożsamości można szybko zastrzec w bankach – osobiście, telefonicznie lub online. Można również zgłosić utratę dokumentów Policji i najbliższemu organowi gminy. Związek Banków Polskich podkreśla również znaczenie zastrzegania utraconych kart bankowych poprzez uniwersalny System Zastrzegania Kart dostępny przez całą dobę na całym świecie.

Więcej informacji: https://bank.pl/raport-infodok-w-ii-kwartale-23-na-cudze-nazwisko-probowano-wyludzic-ponad-50-mln-zl/

10. WAKACJE KREDYTOWE JUŻ OD CZERWCA 2024 R.

Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy, która przedłuża wakacje kredytowe na 2024 rok. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić spłatę raty kredytu mieszkaniowego dwukrotnie między 1 czerwca a 31 sierpnia oraz dwukrotnie między 1 września a 31 grudnia. W odróżnieniu od poprzednich wakacji kredytowych tym razem rząd wprowadził kryterium dochodowe. O zawieszenie rat kredytu można się ubiegać pod warunkiem, że rata przekracza 30% dochodu gospodarstwa domowego lub kredytobiorcy mają na utrzymaniu przynajmniej troje dzieci. Dodatkowe kryterium dotyczy wartości kredytu – nie może ona przekraczać 1,2 mln zł

Nowelizacja ustawy zwiększa również pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców do 3 tys. zł miesięcznie i wydłuża okres pomocy do 40 miesięcy. Pomoc będzie udzielana w formie pożyczki spłacanej w 200 ratach, a łączna wartość pożyczki wyniesie 120 tys. zł. Kredytobiorcy mogą ubiegać się o pomoc w dwóch przypadkach:

  • jeśli rata kredytu przekracza 40% dochodu gospodarstwa domowego,
  • gdy miesięczny dochód po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza 2,5-krotności kryteriów określonych w ustawie o pomocy społecznej.

Przedłużenie wakacji kredytowych będzie kosztować budżet państwa 625 mln zł z tytułu niepłaconego przez banki podatku CIT, a same banki stracą 4,7 mld zł.

Więcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Wakacje-kredytowe-2024-Prezydent-podpisal-ustawe-8740540.html

INSTYTUCJE FINANSOWE

11. JAK PRZYGOTOWAĆ FINANSE NA WYPADEK WOJNY?

Coraz więcej Polaków obawia się wojny i zastanawia się, jak zabezpieczyć swoje oszczędności oraz majątek. Nawet jeśli nie wierzymy, że wojna wybuchnie w naszym kraju, warto wziąć ryzyko pod uwagę i przygotować do niego swoje pieniądze. Oto pięć kwestii, które warto mieć na względzie.

  1. Zachowaj płynność finansową. Unikaj inwestowania wszystkich oszczędności w nieruchomości lub długoterminowe produkty finansowe. Lepiej mieć dostęp do gotówki niż spłacić kredyt hipoteczny i pozbyć się w ten sposób wszystkich pieniędzy. 
  2. Dywersyfikuj majątek i oszczędności. Inwestuj w różne waluty (dolar, euro) i produkty finansowe, aby nie być zależnym od wydarzeń w jednym miejscu.
  3. Inwestuj w aktywa alternatywne. Złoto, kryptowaluty, frank szwajcarski lub japoński jen mogą zyskać na wartości w kryzysowych czasach.
  4. Inwestuj w globalne akcje. Historycznie, akcje największych koncernów były stabilną inwestycją, nawet w czasie wojen. Warto jednak zachować płynność i dywersyfikację.
  5. Miej gotówkę pod ręką. Trzymaj niewielki zapas gotówki w złotych oraz popularnych walutach, np. dolarach lub euro, aby uniknąć problemów w razie nagłych kryzysów.

Więcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/pieniadze-na-wypadek-wojny-jak-sie-przygotowac-piec-rad/

INWESTYCJE

12. PODATEK BELKI DO ZMIANY – CZY BĘDZIE TO ZMIANA NA LEPSZE?

Ministerstwo Finansów zapowiada, że podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki) będzie obniżony od 1 stycznia 2025 r. Eksperci są zgodni, że podatek zdecydowanie wymaga reformy, ale propozycje Ministerstwa Finansów mogą go nadmiernie skomplikować.  

Podatek Belki wprowadzono w 2002 r. Początkowo obejmował on tylko odsetki od oszczędności bankowych, szybko jednak rozszerzono go także na zyski od inwestycji.  W opinii ekspertów obecny kształt podatku stanowi barierę dla rozwoju rynku kapitałowego. Ankieta wśród ekspertów giełdowych pokazuje, że większość z nich uważa, iż podatek wymaga zmian, choć niekoniecznie likwidacji.

Proponowane zmiany powinny promować długoterminowe oszczędzanie. Jednym z największych mankamentów obecnej formy podatku Belki jest to, że nie przy jego pobieraniu nie odróżnia się inwestycji długoterminowych i krótkoterminowych. Tymczasem większość ekspertów popiera preferencyjne opodatkowanie inwestycji długoterminowych. 

Planowana reforma ma wprowadzić kwotę wolną od podatku uzależnioną od stopy depozytowej NBP. Eksperci podchodzą jednak nieufnie do proponowanych przez rząd zmian i krytykują zbytnie skomplikowanie zasad pobierania daniny. Jednym z priorytetów powinno być uproszczenie podatku od zysków kapitałowych, by nie odstraszać potencjalnych inwestorów. 

Więcej informacji: https://klubekspertow.rp.pl/panel-ekonomistow/art40393871-rzad-marnuje-szanse-na-naprawe-podatku-belki

https://businessinsider.com.pl/gospodarka/podatki/podatek-belki-do-zmiany-jasna-deklaracja-ministra-finansow/vvyxwb5

13. ZŁOTY CZAS SUROWCÓW I HOSSA NA RYNKU AKCJI – INWESTYCYJNY KOMENTARZ RYNKOWY PHINANCE

Do odsłuchania na Spotify czeka kolejny odcinek naszego firmowego podcastu. Tym razem przyglądamy się temu, co kolejne miesiące przyniosą na giełdzie i czy obligacje będą obszarem, na który inwestorzy zwrócą większą uwagę. 

Polecamy dodać podcast do ulubionych i słuchać go regularnie, by wiedzieć, czego można się spodziewać na rynkach inwestycyjnych.

A po przesłuchaniu zachęcamy do podzielenia się z nim ze znajomymi oraz do pozostawienia oceny. Dzięki gwiazdkom w serwisie Spotify mamy szansę dotrzeć z naszą wiedzą do coraz liczniejszej grupy osób. I to właśnie Ty możesz nam pomóc, aby tak się stało. 🙂

Nowy odcinek podcastu do odsłuchania tutaj: https://open.spotify.com/episode/2JFW89eQLeU20TooLEQu8l?si=viXByVL5SsuXFBJlf3F91A

UBEZPIECZENIA

14. POLAKOM BRAKUJE UBEZPIECZEŃ

Polska Izba Ubezpieczeń wraz z Milliman Polska opracowała raport: „Polacy i ryzyko – jak się ubezpieczamy? Luka ubezpieczeniowa w Polsce”. Według raportu Polacy są znacząco niedoubezpieczeni, a łączna wartość luki ubezpieczeniowej w obszarze zdrowia i emerytur wynosi ponad ¼  budżetu państwa.

Raport ujawnia, że niedoubezpieczenie dla osób przechodzących na emeryturę w 2023 roku wyniosło 75 mld zł. Luka ta będzie się w kolejnych latach pogłębiać. Na podstawie danych GUS Polacy przeżyją w zdrowiu jedynie połowę swojej emerytury. Autorzy raportu szacują, że w sektorze zdrowotnym brakuje rocznie od 100 do 125 mld zł, by dorównać najlepszym europejskim systemom ochrony zdrowia

Niedoszacowanie wartości ubezpieczeń dotyczy także ubezpieczeń na życie. Aby zapewnić rodzinie zabezpieczenie na wypadek śmierci głównego żywiciela, szacunkowa suma ubezpieczenia na życie powinna wynosić około 330 tys. zł. Środki powinny odpowiadać 3-letniemu wynagrodzeniu zmarłej osoby powiększonemu o wartość zobowiązań kredytowych rodziny. Ważne jest to, aby suma ubezpieczenia nie była niższa niż wysokość pozostawianych zobowiązań.

Ponadto raport wykazał, że Polacy nie ubezpieczają w wystarczającym stopniu również nieruchomości. Zaledwie 49% nieruchomości jest ubezpieczonych, a jednym z ważniejszych elementów luki ubezpieczeniowej są szkody katastroficzne. Niedoubezpieczenie dotyczy też pojazdów – ubezpieczenie casco posiada tylko 26,3% właścicieli pojazdów. 

A w skali globalnej, według Swiss Re Institute, ubezpieczone jest jedynie 60% życia, zdrowia i majątku.

Więcej informacji: https://piu.org.pl/polacy-i-ryzyko-jak-sie-ubezpieczamy-luka-ubezpieczeniowa-w-polsce

ZDROWIE

15. NOWA PLATFORMA WELLBEINGOWA Z PZU ZDROWIE

PZU Zdrowie uruchomiło platformę Wellmobile, której celem jest wspieranie psychicznego dobrostanu i promowanie zdrowego stylu życia pracowników. Jest to nowy benefit, dostępny jako dodatek do pakietów opieki medycznej lub jako osobny produkt dla firm.

Platforma ma na celu zapewnienie powszechnej dostępności, edukacji, motywacji i zaangażowania w obszarze zdrowia psychicznego oraz ogólnego dobrostanu. Oferuje użytkownikom treści z zakresu zdrowia, odżywiania, aktywności fizycznej, relacji, dobrostanu psychicznego, rozwoju i relaksacji, które przygotowali eksperci PZU Zdrowie. 

Planowany jest dalszy rozwój platformy, w tym dodanie funkcji czatu ze specjalistą.

Więcej informacji: https://gu.com.pl/platforma-wellbeingowa-nowym-benefitem-pracowniczym-pzu-zdrowie/

NOWOŚCI W PHINANCE

16. TFI PZU DOŁĄCZA DO PARTNERÓW INWESTYCYJNYCH PHINANCE

W maju do partnerów inwestycyjnych Phinance S.A. dołączyło kolejne, już dwunaste, Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych – TFI PZU. Jak obiecaliśmy, cały czas dbamy o pozyskiwanie nowych partnerów, aby umożliwiać naszym klientom jeszcze większy wybór i możliwości inwestycyjne. 

W ramach oferty TFI PZU klienci Phinance S.A. będą mieli dostęp do 15 subfunduszy, które zapewniają różnorodność oraz elastyczność wybranych inwestycji.

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA stanowi część Grupy PZU, która oferuje szeroki zakres produktów ubezpieczeniowych i finansowych. Warto wiedzieć, że od momentu zakupu udziałów w Alior Banku oraz w Banku Pekao S.A. w 2017 roku, Grupa PZU stała się największą grupą finansową w Europie Środkowo-Wschodniej.

Więcej informacji: https://facebook.com/Phinance/posts/pfbid028ucJUwC5mmzVv2z6YN9exiNYhUrYcVQMz1zcYMvc6eyZ9a1G8dgtPE8sic5HjHPLl


NIE CHCESZ, ŻEBY OMINĘŁY CIĘ KOLEJNE WAŻNE AKTUALNOŚCI FINANSOWE? ZAPISZ SIĘ DO LISTY MAILINGOWEJ PONIŻEJ 

NAJWAŻNIEJSZE AKTUALNOŚCI FINANSOWE W PIGUŁCE

  • Selekcjonuję najważniejsze informacje dotyczące rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych, inwestycji, instytucji finansowych, ubezpieczeń, zmian w prawie i wysyłam raz w miesiącu skondensowane zestawienie w formie Biuletynów Finansowych

  • Dzięki temu moi klienci i odbiorcy są na bieżąco odpowiednio poinformowani i mogą podejmować świadome decyzje w obszarze swoich finansów

  • Jeśli pojawiają się jakiekolwiek pilne zmiany, np wsparcia rządowe, zmiany w systemie emerytalnym, bądź okazje inwestycyjne – moi klienci również jako pierwsi dostają o nich informacje

  • Zamiast reagowania zawałem serca na clickbaitowe artykuły w sieci skorzystaj z mailingów zaufanego człowieka z branży finansowej. Dołącz do grona 5500+ osób, aby otrzymywać wiarygodne i przefiltrowane informacje finansowe podane w przystępny sposób

Dodaj komentarz

Udostępnij

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *