Przejdź do kursu

Dzisiejszy wpis dotyczy każdego, kto spłaca kredyt hipoteczny (w złotówkach, na własne cele mieszkaniowe). A oszczędności mogą iść w dziesiątkach tysięcy złotych w skali całego kredytu! Jeśli zastanawiasz się nad wakacjami kredytowymi – czy warto z nich skorzystać, to zapraszam do lektury 🙂

Podkreślam to już na samym początku, bo rzadko się zdarza, żeby rząd dawał taką furtkę (a może prezent? Może kolejne przekleństwo dla gospodarki? To już niech każdy oceni samodzielnie…) do zaoszczędzenia znaczących środków – w tym przypadku na odsetkach od kredytu.  

Wakacje kredytowe - czy warto?
Symulacja oszczędności na odsetkach

1. CO MUSISZ WIEDZIEĆ O WAKACJACH KREDYTOWYCH?

Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia spłat rat kredytu hipotecznego na określonych zasadach. Można będzie z nich skorzystać od 1 sierpnia 2022 roku, a przy tym odroczyć płacenie rat:

  • przez dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale 2022 roku (trzeci kwartał już trwa, więc można w nim zawiesić raty tylko w sierpniu i wrześniu, a w czwartym kwartale – w dowolnych 2 miesiącach od października do grudnia),
  • przez miesiąc w każdym kwartale 2023 roku.

Oznacza to, że do końca 2023 roku można nie spłacać rat kredytu przez łącznie 8 miesięcy.

DODATKOWE INFORMACJE:

  • Zawieszeniu spłat podlega część kapitałowa i odsetkowa. Jedynym obciążeniem bedą składki ubezpieczeniowe.
  • Zawieszenie spłat nie będzie skutkowało naliczeniem dodatkowych odsetek.
  • Odroczone raty będę przesunięte na koniec okresu kredytowania, co wydłuży czas trwania umowy.

Co to oznacza w praktyce: przez 8 miesięcy możesz nie płacić raty praktycznie bez żadnego kosztu

2. KTO MOŻE SKORZYSTAĆ Z WAKACJI KREDYTOWYCH?

Z wakacji kredytowych mogą skorzystać:

  • osoby, które mają kredyt w złotówkach, a umowę kredytową podpisały przed 1 lipca 2022 roku,
  • osoby, które wzięły kredyt hipoteczny i mieszkają w nieruchomości obciążonej kredytem,
  • w przypadku osób, które mają więcej niż jeden kredyt hipoteczny – wakacje kredytowe można wziąć tylko na jeden z tych kredytów

3. JAKIE FORMALNOŚCI TRZEBA SPEŁNIĆ, ABY SKORZYSTAĆ Z WAKACJI KREDYTOWYCH?

Aby wystąpić o wakacje kredytowe, trzeba przesłać do banku wniosek w wersji papierowej lub elektronicznej (po zalogowaniu się do bankowości online). 

Nie podaję tu dokładnych instrukcji, jak to zrobić, ponieważ banki dopiero dostosowują formalności i systemy do wdrożenia i obsługi wakacji kredytowych. Prezydent podpisał ustawę 14 lipca, dając bankom 17 dni kalendarzowych na wdrożenie tego rozwiązania…

Wysyłam tego maila, żebyś wiedział_a o możliwości skorzystania z wakacji kredytowych. Co do samego wnioskowania o nie, to my wszyscy (banki, my jako eksperci finansowi i klienci) będziemy musieli działać trochę po omacku.

4. WAKACJE KREDYTOWE – CZY WARTO SKORZYSTAĆ?

Jeśli ktoś ma duże problemy finansowe i budżet domowy, mówiąc kolokwialnie, się nie spina – wakacje kredytowe pozwolą mu odetchnąć. Jeśli sobie radzisz – jakoś albo nawet dobrze, to nierozsądnie byłoby teraz wydać zaoszczędzone środki na zbędną konsumpcję, prawda?

Bardzo promuję i zachęcam zatem do mądrego ich wykorzystania:

1) Nadpłacasz kredyt, zmniejszając ratę albo skracając okres kredytowania, dzięki czemu zyskujesz oszczędności na kosztach odsetkowych.

Na stronie https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/ możesz zrobić symulację nadpłaty.

2) Inwestujesz zaoszczędzone środki, żeby wygenerować z nich dodatkowy zysk.

Zainteresowanych pomnażaniem środków zapraszam do indywidualnych konsultacji.

5. KIEDY NIE OPŁACA SIĘ SKORZYSTAĆ Z WAKACJI KREDYTOWYCH?

Możesz się zastanawiać: jakie są negatywne konsekwencje i kruczki w tym wszystkim?

Ustawa była procedowana na szybko, więc trudno przewidzieć reakcję banków i gospodarki. Tak jak nie ma darmowych obiadów (ktoś musi za nie zapłacić), tak samo nie będzie darmowych wakacji kredytowych (również ktoś musi za nie zapłacić). 

Niektóre banki już zapowiedziały kroki prawne – mają zamiar oskarżyć Skarb Państwa o narażenie na straty. Wakacje kredytowe mogą się też odbić na bankowych bilansach i akcjach, przez co stracą udziałowcy tych banków. 

Z jednej strony obywatel dostanie więc wakacje kredytowe, a z drugiej – fundusz inwestycyjny/emerytalny/PPK może stracić na wartości, bo spadną akcje banków. I jest to tylko jedna z przykładowych konsekwencji w skali makro, która może się zrealizować.

W skali mikro negatywną konsekwencją skorzystania z wakacji kredytowych może być praktyczna „blokada” refinansowania kredytu lub zaciągania nowego/nowych kredytów w najbliższej przyszłości. Dlaczego? Bo informacja o skorzystaniu z możliwości zawieszenia spłaty kredytu na pewno będzie odnotowana w BIK, a my nie mamy żadnej pewności, jak banki będą interpretowały ten fakt podczas analizy kredytowej. 

Jeśli więc w najbliższym czasie planujesz zaciąganie nowych zobowiązań, to wakacje kredytowe mogą Ci to utrudnić. 

Ważny punkt, na który również trzeba zwrócić uwagę, to potencjalne koszty nadpłaty kredytu. W niektórych umowach mogą obowiązywać przez cały okres, pierwsze 3 albo pierwsze 5 lat kredytu. W takiej sytuacji nadpłacając kredyt ponosisz dodatkowe koszty w prowizji od nadpłaty. 

6. DLACZEGO URUCHAMIAMY USŁUGĘ AUDYTU UMOWY KREDYTOWEJ?

Jak zawsze powtarzam pół żartem, a pół serio: kredyt hipoteczny to nie małżeństwo, rozwody bywają bardzo opłacalne. Umowa podpisana na 20 czy 30 lat nie zobowiązuje Cię do spłaty kredytu w tym samym banku przez cały ten czas. 

Przenosząc kredyt do innego banku albo zamieniając lub rezygnując z dodatkowych zbędnych ubezpieczeń można zaoszczędzić naprawdę spore pieniądze.

Dlatego bardzo zachęcam do skorzystania z audytu umowy kredytowej. 

Jeśli chcesz sprawdzić swoją umowę kredytową, po prostu napisz do mnie wiadomość – ustalimy dalsze kroki.

Jeśli wiesz, że Twoi bliscy również spłacają kredyt i nie współpracują aktywnie z żadnym doradcą finansowym – prześlij im, proszę, tę informację. Chętnie wygeneruję dla nich dodatkowe oszczędności i podpowiem, na jakich zasadach w ich przypadku warto skorzystać z wakacji kredytowych. 

MASZ PYTANIA? SKONTAKTUJ SIĘ ZE MNĄ!

NAPISZ, ZADZWOŃ LUB WYPEŁNIJ FORMULARZ. MOŻESZ LICZYĆ NA:

 

  • Bezpłatną i profesjonalną analizę finansową
  • Pełną niezależność w doborze rozwiązań finansowych
  • Szybkie doradztwo w sprawach finansowych
  • Gwarantuję, że dostarczam możliwie najtańsze i najlepiej dopasowane rozwiązania finansowe

 

T: 500519511

M: KONTAKT@SZYMONMRUGALA.PL

FORMULARZ KONTAKTOWY

=

Dodaj komentarz

Udostępnij

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej informacji

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close