Prywatny fundusz emerytalny
Emerytura to nie jest czas na zarabianie pieniędzy. To najlepszy moment na cieszenie się rodziną i konsumowanie środków z prywatnego funduszu emerytalnego – tak uważa połowa Polaków w wieku 25-45 lat. Jednocześnie tylko 21% Polaków deklaruje, że regularnie oszczędza na przyszłość. Według szacunków tylko 35% obecnych zarobków będą otrzymywali na starość dzisiejsi trzydziestolatkowie. Obecne zmiany na rynku emerytalnym w Polsce i na świecie idą w jednym kierunku. Prędzej czy później zostaną wprowadzone uniwersalne emerytury obywatelskie na poziomie minimum egzystencji.
2/3 Polaków nie wierzy w świadczenia państwowe – prywatny fundusz emerytalny to konieczność!
Czy wyobrażasz sobie, że praktycznie z dnia na dzień Twój dochód spada o 70% i nagle musisz przeżyć za 1/3 swojej aktualnej pensji? Jeżeli nie, musisz o swoją przyszłość zadbać samodzielnie. Mogą Ci w tym pomóc rynek kapitałowy i rynek nieruchomości.
Dlaczego warto skorzystać z konsultacji ze specjalistą?
Nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak system emerytalny będzie wyglądał za kilkadziesiąt lat. Jednak już dziś wielu ekonomistów zaleca, by myśleć o nim, kierując się starym powiedzeniem: „Umiesz liczyć, licz na siebie”. Na emeryturę możesz zacząć oszczędzać w każdej chwili. Tym bardziej, że mnogość rozwiązań pozwala dobrać odpowiednie do wieku, możliwości finansowych i nawet typu swojej osobowości. Do wyboru są: IKE i IKZE, PPE, PPK, indywidualne rozwiązania oszczędnościowe, programy inwestycyjne, rozwiązania gwarantowane, premiopolisy czy inwestowanie w nieruchomości. Jeśli nie zajmujesz się profesjonalnie finansami – trudno będzie Ci porównać te rozwiązania samodzielnie. A do tego służą właśnie konsultacja ze mną.
Jak będzie wyglądało spotkanie?
To, w jaki sposób chcesz zabezpieczyć swoją emeryturę, zależy od kilku czynników. Trzeba wziąć pod uwagę przede wszystkim: wiek, zasobność portfela, akceptacja ryzyka, wiedza finansowa i czas, jaki możesz poświęcić na zgłębianie lub wdrażanie w życie tych zagadnień. Dlatego jako doradca finansowy pomogę dobrać dla Ciebie odpowiednie rozwiązanie (lub kilka naraz).
Podczas spotkania wyliczę na początku Twoją prognozowaną emeryturę na podstawie obecnych zarobków i stażu pracy. Następnie oszacujemy, ile pieniędzy będziesz potrzebować po 60. roku życia (a może wcześniej?), by móc żyć wygodnie i godnie.
Na tej podstawie wyliczę dla Ciebie Lukę Emerytalną. To środki konieczne do zgromadzenia w trakcie Twojej aktywności zawodowej, żebyś mógł zapewnić sobie godną przyszłość. Przeanalizuję również Twój domowy budżet, aby doradzić Ci, jaką część swojej wypłaty powinieneś/-naś przeznaczać na zabezpieczenie emerytalne.
Aby lepiej dobrać odpowiednie metody zabezpieczenia emerytury, zbadam też Twoje preferencje. Porozmawiamy o tym, jakie masz podejście do swoich pieniędzy. Czy wolisz mieć zagwarantowane bezpieczeństwo, czy raczej interesuje Cię wyższa stopa zwrotu i aktywne inwestowanie swoich oszczędności? Na koniec dobiorę dla Ciebie rozwiązanie, które spełni Twoje oczekiwania.
Kilka lat temu zainwestowałeś w produkty finansowe? Sprawdzę, ile już na nich zarobiłeś lub straciłeś
Jeżeli w przeszłości inwestowałeś/-łaś już w takie instrumenty, jak III filar, polisy czy lokaty pod kątem wysokości przyszłej emerytury, przeanalizuję ich wartość i efektywność. Ze względu na fakt, że większość produktów finansowych dezaktualizuje się co kilka lat – trzeba je regularnie sprawdzać. Brak świadomości tego, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi – czyli czy pracują dla Ciebie – może doprowadzić do tego, że zamiast oszczędzać, będziesz w rezultacie przepłacać.
Co zyskasz dzięki współpracy jeśli wspólnie uruchomimy prywatny fundusz emerytalny?
- Zaoszczędzisz czas na szukaniu optymalnego rozwiązania dla siebie. Doradzę Ci, jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze w Twojej obecnej sytuacji zawodowo-finansowej.
- Wyliczę, ile dokładnie będziesz potrzebował/-ła środków i ile musisz zacząć odkładać już teraz, by godnie żyć na emeryturze.
- Stworzę dla Ciebie indywidualny plan. Dzięki niemu będziesz świadomie gromadził/-ła środki na przyszłość, do wykorzystania na dowolny cel.
Ważne!
Dostępne rozwiązania finansowe:
- IKE
- IKZE
- PPK
- Polisy gwarantowane
- Premiopolisy
- Programy oszczędnościowe
- Endownmenty
- Polisy inwestycyjne
- Fundusze Inwestycyjne Otwarte, Specjalistyczne, Zamknięte
- Inwestycje w nieruchomości
- Inwestycje w ziemie