Przejd┼║ do kursu

NAJWA┼╗NIEJSZE AKTUALNO┼ÜCI FINANSOWE ÔÇô SIERPIE┼â 2023

Dzień dobry!

Co jaki┼Ť czas pojawiaj─ů si─Ö okazje rynkowe. Gdybym 10 lat temu kupi┼é Bitcoina za 1000 z┼é, to dzisiaj by┼ébym milionerem. Gdybym tylko pos┼éucha┼é eksperta finansowego i skorzysta┼é z wakacji kredytowych, kiedy by┼éy dost─Öpne, to nadp┼éaci┼ébym kredyt i obni┼╝y┼é rat─Ö o 250 z┼é. Gdybym kupi┼é pierwsze mieszkanie z dop┼éat─ů w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%…

W tym momencie wci─ů┼╝ mamy okazj─Ö rynkow─ů (na pewno do ko┼äca roku, nie wiadomo czy dalej). Jest ni─ů w┼éa┼Ťnie mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z dop┼éat do kredytu w wysoko┼Ťci od 500 do 2000 z┼é miesi─Öcznie przez 10 lat! Czy Polacy zauwa┼╝yli t─Ö okazj─Ö? I to jak! News z 26 lipca (kiedy robi┼éem selekcj─Ö do tego wydania biuletynu): 12,5 tysi─ůca wniosk├│w. News z 2 sierpnia (kiedy pisa┼éem wst─Öp do tego wydania): ju┼╝ 18 tysi─Öcy wniosk├│w! Poprzednie miesi─ůce 2023 roku: ┼Ťrednio 4ÔÇô6 tysi─Öcy wniosk├│w kredytowych miesi─Öcznie. Wida─ç zatem, ┼╝e pierwszy miesi─ůc programu zaowocowa┼é 3-krotnie wi─Ökszym zainteresowaniem kredytami hipotecznymi. Potwierdzam zatem, ┼╝e program rz─ůdowy Bezpiecznego Kredytu na 2% odni├│s┼é sukces ÔÇô na pewno ten marketingowy.

A co z klientami, kt├│rzy ju┼╝ zaci─ůgn─Öli kredyt hipoteczny? Czy rz─ůd ma dla nich jakie┼Ť dop┼éaty? Niestety ÔÇô nie ma. A do tego KNF wprowadza baaaardzo kontrowersyjn─ů rekomendacj─Ö ograniczaj─ůc─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç refinansowania kredyt├│w o sta┼éym oprocentowaniu na kredyty o zmiennym oprocentowaniu! Ta informacja zaskoczy┼éa wszystkich ÔÇô banki, ekspert├│w, a przede wszystkim klient├│w. Ale jak to z rekomendacjami bywa ÔÇô banki si─Ö do nich dostosuj─ů albo znajd─ů jak─ů┼Ť furtk─Ö, ┼╝eby je obej┼Ť─ç. W tej sytuacji (co nie powinno by─ç dla Ciebie nowo┼Ťci─ů, bo tak samo jest w innych obszarach) jedno jest pewne: pewna jest tylko zmiana. Zmiana prawa, zmiana regu┼é gry nawet w trakcie jej trwania. Je┼Ťli nie refinansowanie kredytu o sta┼éej stopie na zmienn─ů, to na ni┼╝sz─ů sta┼é─ů. Chc─Ö przez to napisa─ç, ┼╝e znajd─Ö spos├│b dla moich klient├│w, aby zoptymalizowa─ç koszty ich kredyt├│w. Niezale┼╝nie od tego, co niezapowiedzianego(!) wymy┼Ťli i bez zapowiedzi opublikuje KNF… Trzeba tylko trzyma─ç r─Ök─Ö na pulsie i korzysta─ç z okazji, kiedy si─Ö pojawiaj─ů.

A teraz, ju┼╝ nie przed┼éu┼╝aj─ůc, zapraszam do lektury Biuletynu ÔÇô mam te┼╝ kilka pozytywnych informacji ­čśë

WIADOMOŚCI GOSPODARCZE

1. POLACY PRZECENIAJ─ä SWOJ─ä WIEDZ─ś FINANSOW─ä

Wed┼éug najnowszego Eurobarometru przeprowadzonego przez Eurostat Polacy znacznie przeceniaj─ů swoje umiej─Ötno┼Ťci w zakresie zagadnie┼ä finansowych. Badanie przeprowadzono w krajach Unii Europejskiej. Ankieterzy Eurostatu zadali ankietowanym pi─Ö─ç pyta┼ä z szeroko poj─Ötej tematyki finansowej. Jedynie 20% respondent├│w z Polski udzieli┼éo poprawnych odpowiedzi na co najmniej cztery pytania zwi─ůzane z wiedz─ů o finansach. W por├│wnaniu z innymi krajami tylko Grecja (19%), Hiszpania (19%), Cypr (19%), Portugalia (16%) i Rumunia (13%) mia┼éy ni┼╝szy odsetek os├│b, kt├│re uzyska┼éy tak niski wynik.

Najlepiej wykszta┼éceni w finansach okazali si─Ö mieszka┼äcy Holandii, Danii, Finlandii i Estonii ÔÇô w tych krajach odpowiednio 43%, 40%, 40% i 39% ankietowanych poprawnie odpowiedzia┼éo na co najmniej cztery pytania. Najwi─Öksze trudno┼Ťci, zar├│wno dla mieszka┼äc├│w Polski, jak i innych kraj├│w UE, wyst─Öpowa┼éy w zrozumieniu zale┼╝no┼Ťci mi─Ödzy stopami procentowymi a cenami obligacji.

Co ciekawe, Polacy znacz─ůco przeceniaj─ů swoj─ů wiedz─Ö finansow─ů. A┼╝ 40% ankietowanych z Polski oceni┼éo swoje kompetencje jako ÔÇ×wysokie”, podczas gdy test wykaza┼é, ┼╝e tylko 20% z nich faktycznie osi─ůgn─Ö┼éo wysoki wynik. W naszym kraju istnieje wi─Öc realna potrzeba poprawy edukacji finansowej, aby obywatele mieli lepsze zrozumienie kluczowych zagadnie┼ä zwi─ůzanych z finansami osobistymi i gospodarczymi.

Wi─Öcej informacji: https://obserwatorgospodarczy.pl/2023/07/26/polacy-glupsi-niz-mysla-zdecydowanie-przeceniaja-swoja-wiedze-o-finansach-badanie/

2. STOPY PROCENTOWE W USA NAJWY┼╗SZE OD 22 LAT

Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) po jednej ÔÇ×pauzieÔÇŁ podj─ů┼é decyzj─Ö o ponownej podwy┼╝ce st├│p procentowych ÔÇô osi─ůgn─Ö┼éy one poziom najwy┼╝szy od 22 lat. Przedzia┼é stopy funduszy federalnych podniesiono o 25 punkt├│w bazowych, do poziomu 5,25ÔÇô5,50%. Decyzja mia┼éa zapa┼Ť─ç jednog┼éo┼Ťnie i by┼éa zgodna z oczekiwaniami analityk├│w rynkowych. 

Od marca 2022 roku stopa funduszy federalnych zosta┼éa podniesiona w sumie o 525 punkt├│w bazowych, co czyni ten cykl podwy┼╝ek najgwa┼étowniejszym od 1981 roku. W tamtym okresie dzia┼éania Federalnego Rezerwowego Komitetu Otwartego Rynku pod wodz─ů Paula Volckera spowodowa┼éy trwa┼ée zmniejszenie inflacji, co odby┼éo si─Ö kosztem dw├│ch bolesnych recesji. 

Analitycy s─ů zdania, ┼╝e obecna polityka podwy┼╝ek st├│p procentowych jest tak┼╝e reakcj─ů na wzrost inflacji oraz inne czynniki gospodarcze, kt├│re wymagaj─ů dzia┼éania ze strony Rezerwy Federalnej. Ekonomi┼Ťci uwa┼╝nie ┼Ťledz─ů te zmiany, poniewa┼╝ wp┼éywaj─ů one na kondycj─Ö gospodarki i rynk├│w finansowych. Szef banku centralnego USA podkre┼Ťli┼é, ┼╝e decyzje dotycz─ůce polityki monetarnej b─Öd─ů podejmowane na podstawie analizy dost─Öpnych danych ÔÇô ze spotkania na spotkanie. G┼é├│wnym celem jest sprowadzenie inflacji z powrotem do poziomu 2% i utrzymanie stabilnych d┼éugoterminowych oczekiwa┼ä inflacyjnych. 

Bank centralny jest zdeterminowany, aby osi─ůgn─ů─ç te cele i podejmie dzia┼éania na kolejnych spotkaniach, w zale┼╝no┼Ťci od aktualnej sytuacji gospodarczej i danych ekonomicznych. Polityka monetarna b─Ödzie nadal dostosowywana w celu utrzymania stabilno┼Ťci i zdrowego wzrostu gospodarczego.

Wi─Öcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Fed-podnosi-stopy-procentowe-lipiec-2023-8585074.html

3. UKNF POTWIERDZA LEGALNO┼Ü─ć WIBOR-U

Urz─ůd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) pod koniec lipca 2023 opublikowa┼é dokument, wed┼éug kt├│rego nie ma ┼╝adnych podstaw do podwa┼╝ania wiarygodno┼Ťci i legalno┼Ťci wska┼║nika referencyjnego WIBOR w umowach kredytowych. Stanowisko UKNF zosta┼éo przygotowane w odpowiedzi na wypowiedzi pojawiaj─ůce si─Ö w przestrzeni publicznej, w kt├│rych kwestionowano wiarygodno┼Ť─ç i legalno┼Ť─ç WIBOR-u. W dokumencie UKNF prezentuje swoje stanowisko w kwestiach prawnych i ekonomicznych zwi─ůzanych z umowami kredytowymi, kt├│re korzystaj─ů ze wska┼║nika referencyjnego WIBOR. 

W sprawie udzielenia GPW Benchmark SA zezwolenia na prowadzenie dzia┼éalno┼Ťci jako administratora wska┼║nik├│w referencyjnych UKNF podkre┼Ťla, ┼╝e Komisja Nadzoru Finansowego dokona┼éa weryfikacji i oceny metody opracowywania wska┼║nika referencyjnego WIBOR. KNF uzna┼éa, ┼╝e ta metoda jest zgodna z przepisami Benchmark Regulation (BMR). Z prawnego punktu widzenia niemo┼╝liwe jest podwa┼╝enie tej metody przed s─ůdem w post─Öpowaniu cywilnym, poniewa┼╝ decyzja KNF jest wi─ů┼╝─ůca dla s─ůdu w takim post─Öpowaniu. Interpretacja ta wynika z utrwalonego orzecznictwa S─ůdu Najwy┼╝szego.

To oznacza, ┼╝e stanowisko KNF, kt├│re potwierdza zgodno┼Ť─ç metody opracowywania wska┼║nika WIBOR z przepisami BMR, ma moc wi─ů┼╝─ůc─ů. Jest ono obowi─ůzuj─ůce w post─Öpowaniach s─ůdowych dotycz─ůcych um├│w o kredyt hipoteczny w walucie polskiej, gdzie stosuje si─Ö wska┼║nik referencyjny WIBOR. W zwi─ůzku z tym s─ůd nie b─Ödzie m├│g┼é zakwestionowa─ç tej metody w takich post─Öpowaniach, co stanowi istotny aspekt os├│b posiadaj─ůcych kredyt hipoteczny i instytucji finansowych korzystaj─ůcych z WIBOR-u jako wska┼║nika referencyjnego.

Wi─Öcej informacji: https://bank.pl/uknf-jednoznacznie-o-probach-podwazania-wskaznika-wibor/?id=454174&catid=18916

4. KONTROWERSJE WOKÓŁ KREDYTÓW ZE STAŁYM OPROCENTOWANIEM

Po wydaniu nowych zalece┼ä Urz─Ödu Komisji Nadzoru Finansowego w sprawie kredyt├│w mieszkaniowych o sta┼éym oprocentowaniu w przestrzeni publicznej zrobi┼éo si─Ö gor─ůco. Zatem czy wed┼éug UKNF klient z kredytem hipotecznym ze sta┼éym oprocentowaniem mo┼╝e przej┼Ť─ç na zmienn─ů stop─Ö procentow─ů? 

Nadz├│r t┼éumaczy, ┼╝e przej┼Ťcie ze stopy sta┼éej na zmienn─ů (zanim zako┼äczy si─Ö okres przewidziany w umowie) nie powinno by─ç praktykowane. Dlaczego? Bo prowadzi do zmiany przyj─Ötego profilu ryzyka po stronie klienta oraz banku i wi─ůza┼éoby si─Ö z pokus─ů do nadu┼╝y─ç. 

Eksperci bankowi ÔÇőÔÇőzapowiadaj─ů, ┼╝e b─Öd─ů stosowa─ç si─Ö wytycznych Nadzoru, ale s─ů zaskoczeni zaproponowanym rozwi─ůzaniem. Przyznaj─ů jednak, ┼╝e jest ono korzystne dla sektora bankowego, bo zapobiega spadkowi dochod├│w odsetkowych. Gdyby klienci masowo przechodzili na zmienn─ů stop─Ö oprocentowania kredytu, do takiego spadku na pewno by dosz┼éo.

Nowe wytyczne nie oznaczaj─ů jednak, ┼╝e klienci, kt├│rzy sp┼éacaj─ů kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem, maj─ů zamkni─Öt─ů drog─Ö do ni┼╝szego oprocentowania. Drugie zalecenie UKNF wskazuje bowiem, ┼╝e banki maj─ů umo┼╝liwia─ç klientom sp┼éacaj─ůcym hipotek─Ö o sta┼éej stopie wynegocjowanie ni┼╝szej stawki. Tak┼╝e wtedy, gdy jeszcze nie zako┼äczy┼é si─Ö okres sta┼éego oprocentowania, na kt├│ry um├│wili si─Ö z bankiem.

UKNF uwa┼╝a, ┼╝e nowe wytyczne s┼éu┼╝─ů temu, by odej┼Ť─ç od kredyt├│w hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Zdaniem nadzoru ten rodzaj oprocentowania nara┼╝a na zbyt du┼╝e ryzyko zar├│wno kredytobiorc├│w, jak i banki. Dodaje r├│wnie┼╝, ┼╝e kierowanie si─Ö bie┼╝─ůc─ů wysoko┼Ťci─ů raty kredytu jako kryterium wyboru modelu oprocentowania w d┼éu┼╝szym okresie z regu┼éy okazuje si─Ö kosztownym b┼é─Ödem.

Wi─Öcej informacji: https://businessinsider.com.pl/finanse/kontrowersje-wokol-przejscia-ze-stalej-stopy-na-zmienna-knf-wyjasnia/83knr75

5. WYNAGRODZENIA ROSNĄ, ALE DANE Z RYNKU PRACY SĄ SŁABSZE NIŻ PROGNOZY

Przeci─Ötne miesi─Öczne wynagrodzenie w sektorze przedsi─Öbiorstw w czerwcu 2023 roku by┼éo o 11,9% wy┼╝sze ni┼╝ w czerwcu 2022 roku. Jak podaje G┼é├│wny Urz─ůd Statystyczny wynios┼éo ono 7335,20 z┼é brutto. Jest jednak ni┼╝sze, ni┼╝ oczekiwali ekonomi┼Ťci. Spodziewali si─Ö wzrostu p┼éac o 12,1% (w maju wzrost o 12,2%), a zatrudnienia o 0,4%, podobnie jak miesi─ůc temu. Wzrost zatrudnienia wyni├│s┼é jednak 0,2%.

W odniesieniu do maja 2023 r. przeci─Ötne miesi─Öczne wynagrodzenie brutto wzros┼éo o 2,1%. Co to oznacza? ┼╗e p┼éace w firmach znowu rosn─ů szybciej od ┼Ťrednich cen (inflacja CPI wynios┼éa 11,5%).

Warto jednak wiedzieć, że wzrost przeciętnych miesięcznych wynagrodzeń w czerwcu 2023 r. względem maja 2023 r. spowodowała większa skala dodatkowych wypłat. Chodzi tu o premie kwartalne i roczne, nagrody jubileuszowe, a także wypłaty odpraw emerytalnych (zalicza się je do składników wynagrodzeń).

Najwi─Ökszy wzrost p┼éac wzgl─Ödem maja odnotowano w sekcji G├│rnictwo i wydobycie (10,4%) oraz Wytwarzanie i zaopatrywanie w energi─Ö elektryczn─ů, gaz, par─Ö wodn─ů, gor─ůc─ů wod─Ö (o 7,4%). W sektorze przedsi─Öbiorstw najwi─Ökszy wzrost p┼éac (narastaj─ůco w okresie 6-miesi─Öcy) odnotowano w sekcji Transport i gospodarka magazynowa (18,4%) oraz Informacja i komunikacja (12,6%).

Wi─Öcej informacji: https://www.analizy.pl/puls-rynku/33126/wynagrodzenia-i-zatrudnienie-w-czerwcu-2023-r

6. WYHAMOWANIE INFLACJI W UNII EUROPEJSKIEJ ÔÇô┬áW POLSCE NADAL DWUCYFROWY POZIOM

Wed┼éug danych Europejskiego Urz─Ödu Statystycznego (Eurostat) inflacja w strefie euro wyhamowa┼éa w czerwcu do poziomu 5,5% (w por├│wnaniu z 6,1% w maju). Ten wynik zgadza si─Ö z prognozami i jest zgodny z wcze┼Ťniejszym wst─Öpnym odczytem podanym na koniec czerwca. Inflacja bazowa wci─ů┼╝ utrzymuje si─Ö na relatywnie wysokim poziomie.

W czerwcu najwi─Ökszy wp┼éyw na wzrost cen w strefie euro mia┼éy ┼╝ywno┼Ť─ç, napoje alkoholowe i wyroby tytoniowe, (chocia┼╝ tempo wzrostu tego sektora nieco si─Ö zmniejszy┼éo w por├│wnaniu z majem ÔÇô 11,6% wobec 12,5%). Kolejnymi czynnikami maj─ůcymi wp┼éyw na wysoko┼Ť─ç inflacji by┼éy dobra przemys┼éowe niezwi─ůzane z energi─ů (5,5% wobec 5,8% w maju) oraz szeroko poj─Öte us┼éugi, gdzie inflacja przyspieszy┼éa do 5,4% z 5,0% w maju. 

W strefie euro, spo┼Ťr├│d kraj├│w, kt├│re do┼Ťwiadcza┼éy dwucyfrowej inflacji, na tym poziomie pozostaje ju┼╝ tylko S┼éowacja. W czerwcu wska┼║nik inflacji w S┼éowacji wyni├│s┼é 11,3%, co stanowi spadek o jeden punkt procentowy w por├│wnaniu z miesi─ůcem wcze┼Ťniejszym. Natomiast w Chorwacji i krajach ba┼étyckich, kt├│re jeszcze kilka miesi─Öcy temu mia┼éy najwy┼╝szy wzrost cen (przekraczaj─ůcy 20%), wska┼║nik inflacji spad┼é w czerwcu poni┼╝ej 10%. Najwy┼╝szy poziom inflacji w┼Ťr├│d tych kraj├│w utrzymuje si─Ö w Estonii (9%).

To oznacza, ┼╝e wi─Ökszo┼Ť─ç kraj├│w strefy euro zaczyna do┼Ťwiadcza─ç ┼éagodzenia wzrostu cen, a wska┼║niki inflacji zaczynaj─ů spada─ç po okresie wysokiego wzrostu cen w niekt├│rych regionach. Co ciekawe, w ca┼éej Unii Europejskiej w czerwcu inflacja wynios┼éa ┼Ťrednio 6,4% wobec 7,1% miesi─ůc wcze┼Ťniej. Wed┼éug danych Eurostatu Polska ma jeden z najwy┼╝szych poziom├│w inflacji w ca┼éej Unii Europejskiej.

Wi─Öcej informacji: https://www.analizy.pl/puls-rynku/33119/inflacja-w-czerwcu-2023-ue-i-strefa-euro

7. KONIEC PODATKU PCC ZA PIERWSZE MIESZKANIE Z RYNKU WTÓRNEGO

Na mocy podpisanej przez prezydenta ustawy znika obowi─ůzek zap┼éaty 2% podatku PCC za zakup pierwszego mieszkania na rynku wt├│rnym. Co to oznacza w praktyce? Oszcz─Ödno┼Ťci ÔÇô kilka tysi─Öcy z┼éotych (lub wi─Öcej!), kt├│re do tej pory trzeba by┼éo zap┼éaci─ç fiskusowi. 

Likwidacja podatku PCC przy zakupie pierwszego mieszkania obejmuje wszystkie transakcje (w tym te w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%). Skorzystaj─ů na niej wszyscy ci, kt├│rzy jeszcze nie maj─ů (i nie mieli) nieruchomo┼Ťci na w┼éasno┼Ť─ç. 

Poza tym warto wiedzie─ç, ┼╝e podpisana przez prezydenta ustawa ustawa wprowadza 6% PCC od zakupu sz├│stego i kolejnego mieszkania.

Wi─Öcej informacji: https://www.muratorplus.pl/biznes/prawo/koniec-z-podatkiem-pcc-od-zakupu-pierwszego-mieszkania-prezydent-podpisal-ustawe-aa-hxwD-LxQY-X3Dm.html

8. STREFA EURO W RECESJI

W lipcu wst─Öpne wska┼║niki PMI dla przemys┼éu w strefie euro, w szczeg├│lno┼Ťci w Niemczech i Francji, wykaza┼éy istotny spadek. Og├│lny indeks PMI dla strefy euro wyni├│s┼é 48,9 (w por├│wnaniu z 49,9 w czerwcu), dla Niemiec ÔÇô 48,3 (w por├│wnaniu z 50,6 w czerwcu), a dla Francji ÔÇô 46,6 (w por├│wnaniu z 47,2 w czerwcu). Spadek wska┼║nik├│w PMI dla przemys┼éu w strefie euro i Niemczech oznacza, ┼╝e sektor ten znajduje si─Ö w trudnym po┼éo┼╝eniu. W obu przypadkach jest on na najni┼╝szym poziomie od 38 miesi─Öcy. We Francji wska┼║nik PMI dla przemys┼éu osi─ůgn─ů┼é najni┼╝szy poziom od 32 miesi─Öcy. Tak z┼ée wyniki odnotowano wcze┼Ťniej podczas pandemii koronawirusa i lockdown├│w. 

W trzecim kwartale strefa euro ewidentnie znajduje si─Ö w trudnej sytuacji gospodarczej ÔÇô przemys┼é notuje wyra┼║ny spadek, zwalnia tak┼╝e sektor us┼éug. Ta sytuacja nie zwiastuje poprawy perspektyw gospodarczych. W zwi─ůzku z pogarszaj─ůcymi si─Ö wska┼║nikami PMI i zagro┼╝eniem recesji Europejski Bank Centralny (EBC) podni├│s┼é stopy procentowe w lipcu. Kontynuacja podwy┼╝ek po wakacjach jest jednak ma┼éo prawdopodobna w obliczu os┼éabienia gospodarki. Sytuacja wymaga uwa┼╝nego monitorowania przez ekonomist├│w i podejmowania odpowiednich dzia┼éa┼ä przez EBC w celu utrzymania stabilno┼Ťci gospodarczej w strefie euro.

Wi─Öcej informacji: https://obserwatorgospodarczy.pl/2023/07/24/pmi-nie-pozostawia-zludzen-strefa-euro-w-recesji/

KREDYTY HIPOTECZNE

9. NA 500 TYS. ZŁ KREDYTU W RAMACH BEZPIECZNEGO KREDYTU 2% WYSTARCZY ŚREDNIA KRAJOWA?

Po wprowadzeniu rz─ůdowego programu ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ okazuje si─Ö, ┼╝e osoby zarabiaj─ůce ┼Ťredni─ů krajow─ů (w sektorze przedsi─Öbiorstw to 5330 z┼é netto), mog─ů po┼╝yczy─ç od banku nawet 500 tys. z┼é na zakup pierwszej nieruchomo┼Ťci.

O┼╝ywienie na rynku jest ogromne ÔÇô do bank├│w wp┼éywaj─ů zapytania zar├│wno o standardowy kredyt hipoteczny, jak i ten z dop┼éat─ů. W dodatku popularno┼Ť─ç tego drugiego znacznie przewy┼╝szy┼éa szacunki rz─ůdz─ůcych. Dzi┼Ť ju┼╝ wiadomo, ┼╝e wniosk├│w b─Ödzie wi─Öcej ni┼╝ zak┼éadane 10 tysi─Öcy do ko┼äca tego roku. 

Je┼Ťli za┼Ť chodzi o standardowe kredyty hipoteczne, pozostaj─ů one trzonem ca┼éego rynku. Dzi─Öki regulacjom nadzorczym, rosn─ůcym wynagrodzeniom oraz spadaj─ůcemu oprocentowaniu takich kredyt├│w w ci─ůgu ostatniego roku zdolno┼Ť─ç kredytowa Polak├│w wzros┼éa o 43%. W lipcu 2022 roku 3-osobowa rodzina (dwoje rodzic├│w zarabiaj─ůcych ┼Ťrednie krajowe) mog┼éa liczy─ç na kredyt w wysoko┼Ťci mniejszej ni┼╝ 400 tys. z┼é. Obecnie mediana jej zdolno┼Ťci kredytowej wynosi 566 tys. z┼é. 

Wi─Öcej informacji: https://heritagere.pl/analizy/nawet-srednia-krajowa-moze-wystarczyc-na-kredyt-2/325

10. JUŻ 12,5 TYS. WNIOSKÓW O BEZPIECZNY KREDYT 2%

Minister rozwoju i technologii podczas konferencji prasowej 26 lipca 2023 roku powiedzia┼é, ┼╝e ÔÇ×ten program si─Ö szybko rozp─ÖdzaÔÇŁ. 

Jak szybko? 

Na dzie┼ä konferencji wniosk├│w o kredyt z dofinansowaniem od pa┼ästwa wp┼éyn─Ö┼éo do bank├│w ponad 12 tysi─Öcy. Do tego czasu um├│w podpisano ok. 250. Wynika z tego, ┼╝e ka┼╝dego dnia (w tygodniu roboczym) podpisuje si─Ö nawet kilkadziesi─ůt um├│w w ramach programu.

Wi─Öcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Ile-do-tej-pory-podpisano-umow-na-Bezpieczny-kredyt-2-proc-Buda-potwierdza-8585128.html

NIERUCHOMOŚCI

11. CORAZ MNIEJ MIESZKAŃ NA RYNKU

Od czerwca oferta mieszka┼ä na sprzeda┼╝ dost─Öpna na rynku wt├│rnym zmniejszy┼éa si─Ö o 1/8. Spadek oferty szczeg├│lnie dotkn─ů┼é Warszaw─Ö, gdzie w ci─ůgu kilku tygodni liczba dost─Öpnych mieszka┼ä zmniejszy┼éa si─Ö a┼╝ o 25%. Podobne zmniejszenie oferty zaobserwowano tak┼╝e w innych miastach, takich jak: Bia┼éystok, Bydgoszcz, Krak├│w, ┼ü├│d┼║, Toru┼ä, Gda┼äsk, Gorz├│w Wielkopolski i Zielona G├│ra. Cho─ç nie ma obaw, ┼╝e mieszka┼ä zabraknie, ograniczona dost─Öpno┼Ť─ç mo┼╝e wp┼éyn─ů─ç na wzrost cen nieruchomo┼Ťci.

Popyt na mieszkania wyra┼║nie wzr├│s┼é z powodu spadaj─ůcego oprocentowania kredyt├│w, rosn─ůcych pensji oraz u┼éatwie┼ä przy badaniu zdolno┼Ťci kredytowej, wprowadzonych przez Komisj─Ö Nadzoru Finansowego. Program ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ r├│wnie┼╝ przyczyni┼é si─Ö do zwi─Ökszonego zainteresowania nieruchomo┼Ťciami ÔÇô liczba z┼éo┼╝onych wniosk├│w o preferencyjny kredyt przekroczy┼éa pierwotne rz─ůdowe plany.

Kiepsko wygl─ůda tak┼╝e liczba mieszka┼ä na rynku pierwotnym. Deweloperzy deklaruj─ů ch─Ö─ç rozpoczynania nowych inwestycji, ale p├│ki co na deklaracjach si─Ö ko┼äczy. W czerwcu deweloperzy nadal ograniczali liczb─Ö rozpocz─Ötych inwestycji mieszkaniowych.

Z danych G┼é├│wnego Urz─Ödu Statystycznego wynika, ┼╝e rozpocz─Öto budow─Ö nieca┼éych 8,9 tysi─ůca mieszka┼ä, co stanowi spadek o prawie po┼éow─Ö w por├│wnaniu z czerwcem 2022 roku. Aktualnie oferta deweloperska jest cz─Östo niedostateczna dla rosn─ůcego popytu, co stawia przed deweloperami spore wyzwanie w sprostaniu potrzebom rynku mieszkaniowego. Tym bardziej ┼╝e budowa mieszka┼ä to projekt d┼éugoterminowy i mo┼╝e zaj─ů─ç nawet kilka lat.

Wi─Öcej informacji: https://heritagere.pl/analizy/maleje-oferta-mieszkan-na-sprzedaz/327

https://heritagere.pl/analizy/oferta-mieszkan-z-drugiej-reki-topnieje-w-oczach/330

INSTYTUCJE FINANSOWE

12. BEZPIECZNY KREDYT 2% W 14 BANKACH W POLSCE ÔÇô┬áJEDEN DU┼╗Y BANK NIE PRZYST─äPI DO PROGRAMU

Zainteresowanie programem Bezpieczny Kredyt 2% jest ogromne ÔÇô w ci─ůgu pierwszych 20 dni od startu programu Polacy z┼éo┼╝yli niemal 11,5 tysi─ůca wniosk├│w. Ju┼╝ wkr├│tce a┼╝ 14 bank├│w w naszym kraju b─Ödzie oferowa─ç kredyt z rz─ůdow─ů dop┼éat─ů z programu. W┼Ťr├│d nich znajduj─ů si─Ö: PKO Bank Polski, Bank Pekao S.A., Alior Bank, VeloBank, dwa zrzeszenia bank├│w sp├│┼édzielczych ÔÇô SGB-Bank i Bank BPS oraz dwa niezale┼╝ne banki sp├│┼édzielcze: Bank Sp├│┼édzielczy Rzemios┼éa w Krakowie oraz Bank Sp├│┼édzielczy w Brodnicy. Co ciekawe, w programie nie b─Ödzie uczestniczy─ç jeden z wi─Ökszych i bardziej znanych bank├│w w Polsce ÔÇô Millennium Bank. 

Wed┼éug zarz─ůdu banku jego analitycy analizuj─ů program, ale w najbli┼╝szej przysz┼éo┼Ťci nie ma plan├│w na wzi─Öcie w nim udzia┼éu. Decyzja zwi─ůzana jest z trudno┼Ťciami w realizacji finansowania d┼éugoterminowego w warunkach prawnych w Polsce. Obecnie bank udziela bardzo niewiele kredyt├│w hipotecznych i czeka, a┼╝ pewno┼Ť─ç prawna w naszym kraju si─Ö poprawi. 

Podstawowym kryterium udzia┼éu w programie ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ jest zakup pierwszej nieruchomo┼Ťci. Ustawodawca przewidzia┼é jednak pewne wyj─ůtki od tej regu┼éy, kt├│re dotycz─ů g┼é├│wnie sytuacji losowych. Przyk┼éadem takiego wyj─ůtku jest dziedziczenie mieszkania przez beneficjenta programu. Kolejnym wa┼╝nym kryterium jest wiek ÔÇô program przewidziany jest dla os├│b, kt├│re nie uko┼äczy┼éy jeszcze 45. roku ┼╝ycia. W zale┼╝no┼Ťci od wybranej opcji beneficjent programu mo┼╝e liczy─ç na sfinansowanie zakupu nieruchomo┼Ťci do kwoty 500 tys. z┼éotych w przypadku singli i 600 tys z┼éotych dla rodzin i os├│b wychowuj─ůcych dzieci.

Wi─Öcej informacji: https://bank.pl/wkrotce-czternascie-bankow-bedzie-oferowac-bezpieczny-kredyt-2-konta-mieszkaniowe-dzialaja-juz-w-dwoch-bankach/?id=454028&catid=18916

https://bank.pl/bank-millennium-nie-wezmie-udzialu-w-programie-bezpieczny-kredyt-2-ze-wzgledu-na-niepewnosc-prawna-w-polsce/?id=454161&catid=18916

13. KREDOBANK I EBOR WESPR─ä GOSPODARK─ś UKRAINY

KredoBank (nale┼╝─ůcy do grupy PKO Banku Polskiego) oraz Europejski Bank Odnowy i Rozwoju (EBOR) podpisa┼éy umow─Ö o wsparciu ukrai┼äskiej gospodarki. Umowa ta pozwoli uruchomi─ç 125 mln euro finansowania ukrai┼äskich przedsi─Öbiorc├│w. 

Wsp├│┼épraca bank├│w dotyczy trzech rozwi─ůza┼ä. Pierwszym s─ů gwarancje kredytowe, kt├│re pozwol─ů wygenerowa─ç kredyty do 100 mln euro. Drugim ÔÇô zach─Öty inwestycyjne z mo┼╝liwo┼Ťci─ů otrzymania wsparcia dotacyjnego. Trzecim za┼Ť otwarcie przez EBOR limitu w wysoko┼Ťci 25 mln euro na finansowanie inwestycji wspieraj─ůcych handel zagraniczny.

Na mocy porozumienia o podziale ryzyka, kt├│re podpisano w Londynie, EBOR zabezpieczy 50% ryzyka kredytowego w zakresie nowego finansowania do 100 mln euro, kt├│rego udzieli KredoBank.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/biznes/aktualnosci/artykuly/8975420,kredobank-i-ebor-podpisaly-umowe-wsparcia-ukrainskiej-gospodarki.html

INWESTYCJE

14. POŁOWA NAJBOGATSZYCH NA ŚWIECIE INWESTUJE W NIERUCHOMOŚCI

Ponad po┼éowa maj─ůtku najbogatszych ludzi na ┼Ťwiecie stanowi─ů nieruchomo┼Ťci. S─ů to m.in. rezydencje i apartamenty, grunty, biurowce i magazyny, a tak┼╝e udzia┼éy w firmach dzia┼éaj─ůcych w tym sektorze. 

Z danych opublikowanych przez Forbes wynika, ┼╝e na ┼Ťwiecie jest 2640 os├│b, kt├│rych maj─ůtek wyceniony na ponad miliard dolar├│w. Spo┼Ťr├│d nich jest 193 miliarder├│w inwestuj─ůcych w sektorze nieruchomo┼Ťci. Ich przeci─Ötny maj─ůtek wyceniono na 3,4 miliarda dolar├│w, a ┼Ťredni wiek miliardera ÔÇô na 68 lat. 

Najwi─Öcej miliarder├│w ma maj─ůtek ulokowany w bran┼╝y finansowo-inwestycyjnej, wytw├│rstwie i technologii. Co ciekawe, to w┼éa┼Ťnie w tym trzecim sektorze ┼Ťredni wiek miliardera jest najni┼╝szy ÔÇô wynosi 57 lat. We wszystkich pozosta┼éych sektorach ┼Ťrednia wieku miliarder├│w wynosi 60+.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/nieruchomosci/artykuly/8875965,ponad-polowa-majatku-najbogatszych-tego-swiata-to-nieruchomosci.html

UBEZPIECZENIA

15. WAKACJE TO ┼╗NIWA DLA W┼üAMYWACZY ÔÇô UBEZPIECZENIE MO┼╗E POM├ôC WYR├ôWNA─ć STRATY

Policja przewiduje, ┼╝e podczas dw├│ch wakacyjnych miesi─Öcy z┼éodzieje dokonaj─ů oko┼éo 12 tysi─Öcy w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. W I kwartale bie┼╝─ůcego roku ubezpieczyciele wyp┼éacili ju┼╝ 369 milion├│w z┼éotych odszkodowa┼ä z tytu┼éu szk├│d (w tym kradzie┼╝y), co stanowi wzrost o 5,4% w por├│wnaniu z tym samym okresem w poprzednim roku.

Wed┼éug statystyk policyjnych rocznie dochodzi do ponad 70 tysi─Öcy w┼éama┼ä i kradzie┼╝y, co oznacza ┼Ťrednio prawie 6 tysi─Öcy takich przypadk├│w miesi─Öcznie. Niestety, wykrywalno┼Ť─ç sprawc├│w w┼éama┼ä i kradzie┼╝y pozostaje na stosunkowo niskim poziomie ÔÇô blisko po┼éowa sprawc├│w pozostaje nieuchwytna. To oznacza, ┼╝e wielu poszkodowanych nie ma szans na odzyskanie skradzionego mienia. Dlatego dobrym pomys┼éem mo┼╝e wi─Öc by─ç ubezpieczenie od w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. 

Ubezpieczyciele podkre┼Ťlaj─ů kluczowe kwestie, na kt├│re nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö, aby skutecznie ubiega─ç si─Ö o wyr├│wnanie strat za w┼éamanie do domu lub mieszkania, nie tylko podczas letnich podr├│┼╝y. Przede wszystkim warto si─Ö ubezpieczy─ç ÔÇô dzi─Öki temu mo┼╝emy w og├│le ubiega─ç si─Ö o odszkodowanie. Wa┼╝ne jest tak┼╝e jak najszybsze zg┼éoszenie w┼éamania do organ├│w ┼Ťcigania ÔÇô zgodnie z wymaganym terminem podanym przez ubezpieczyciela. Nale┼╝y r├│wnie┼╝ zabezpieczy─ç miejsce zdarzenia i dok┼éadnie udokumentowa─ç przest─Öpstwo, na przyk┼éad poprzez sporz─ůdzenie policyjnego protoko┼éu lub innego oficjalnego dokumentu potwierdzaj─ůcego zdarzenie. 

Do ubiegania si─Ö o wyp┼éat─Ö odszkodowania przydatne b─Öd─ů tak┼╝e wszelkie dowody potwierdzaj─ůce, ┼╝e skradzione mienie faktycznie by┼éo nasz─ů w┼éasno┼Ťci─ů. W tym celu warto zachowa─ç rachunki, faktury lub zdj─Öcia przedmiot├│w. Trzeba r├│wnie┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e podawanie nieprecyzyjnych lub nieprawdziwych informacji mo┼╝e skutkowa─ç odmow─ů lub znacznym ograniczeniem wysoko┼Ťci odszkodowania. Rzetelne i dok┼éadne dokumentowanie strat oraz przestrzeganie procedur zg┼éoszeniowych s─ů kluczowe w przypadku ubiegania si─Ö o wyr├│wnanie szk├│d spowodowanych w┼éamaniem, niezale┼╝nie od pory roku, w kt├│rej zdarzenie mia┼éo miejsce.

Wi─Öcej informacji: https://gu.com.pl/lato-to-sezon-zniw-zlodziei-i-wlamywaczy-jak-sie-zabezpieczyc/

16. JAK ZABEZPIECZY─ć MIESZKANIE PRZED W┼üAMANIEM?

Okres urlopowy mo┼╝e sprzyja─ç wi─Ökszej liczbie kradzie┼╝y i w┼éama┼ä. Dane policyjne i ubezpieczycieli potwierdzaj─ů t─Ö tendencj─Ö. Z┼éodzieje cz─Östo wykorzystuj─ů czas, gdy wiele os├│b wyje┼╝d┼╝a na wakacje, aby dokonywa─ç kradzie┼╝y. Wiedz─ů, ┼╝e domy i pojazdy mog─ů by─ç pozostawione bez nadzoru. Zabezpieczenie domu przed d┼éu┼╝szym wyjazdem to wa┼╝ny krok, cho─ç specjali┼Ťci od bezpiecze┼ästwa podkre┼Ťlaj─ů, ┼╝e wyj─ůtkowo zdeterminowany z┼éodziej mo┼╝e dokona─ç kradzie┼╝y bez wzgl─Ödu na zastosowane przez w┼éa┼Ťciciela ┼Ťrodki ostro┼╝no┼Ťci. Przyk┼éady zuchwa┼éych w┼éama┼ä s─ů powszechne, ale mimo to warto podj─ů─ç dzia┼éania w celu zminimalizowania ryzyka. 

Co można zrobić, żeby zmniejszyć ryzyko włamania?

  1. Ogranicz liczb─Ö os├│b, kt├│ra wie o tym, ┼╝e wyje┼╝d┼╝asz. Nie og┼éaszaj swojego wyjazdu w social mediach, nie informuj o nim wszystkich znajomych. Im mniej os├│b o tym wie, tym lepiej. 
  2. Ukryj kosztowno┼Ťci lub przenie┼Ť je w bezpieczne miejsce. Mo┼╝e kto┼Ť z bliskiej rodziny m├│g┼éby je przechowa─ç do Twojego powrotu?
  3. Zainstaluj w pokoju kamerk─Ö internetow─ů. To niedu┼╝y wydatek, a taka kamera mo┼╝e Ci─Ö zaalarmowa─ç o ruchu w mieszkaniu. 
  4. Daj zna─ç zaufanemu s─ůsiadowi, ┼╝e wyje┼╝d┼╝asz. Je┼Ťli ufasz swoim najbli┼╝szym s─ůsiadom, popro┼Ť ich o to, by dali Ci zna─ç, je┼Ťli co┼Ť ich zaniepokoi. 
  5. Ubezpiecz si─Ö od w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. Sprawd┼║, czy Twoje dotychczasowe ubezpieczenie pokrywa takie zdarzenia. 
  6. Sprawd┼║ zamki i zainstaluj rolety antyw┼éamaniowe. Cho─ç zdeterminowany z┼éodziej i tak je sforsuje, taka przeszkoda zajmie mu wi─Öcej czasu i spowoduje ha┼éas, kt├│ry zaalarmuje s─ůsiad├│w. 

Wi─Öcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/jak-zabezpieczyc-dom-przed-wyjazdem-na-wakacje-zlodziej-kradziez/

EMERYTURY

17. CZTERNASTA EMERYTURA NA STAŁE

24 lipca wesz┼éa w ┼╝ycie ustawa, kt├│ra wprowadza 14. emerytur─Ö jako ┼Ťwiadczenie sta┼ée, wyp┼éacane seniorom co roku. 
Po raz pierwszy dodatkowe ┼Ťwiadczenie wp┼éyn─Ö┼éo na konta senior├│w w 2020 roku. Jak powiedzia┼é prezydent Andrzej Duda: ÔÇ×Nie byli┼Ťmy stuprocentowo przekonani, czy bud┼╝etowo to b─Ödzie mo┼╝liwe, czy polskie pa┼ästwo ud┼║wignie to obci─ů┼╝enie. Okaza┼éo si─Ö, ┼╝e ud┼║wign─Ö┼éoÔÇŁ. Wtedy 14. emerytura wprowadzono w ┼╝ycie eksperymentalnie, dzi┼Ť wiadomo, ┼╝e zostaje na sta┼ée.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/artykuly/8940638,czternasta-emerytura-na-stale-dzisiaj-wchodzi-w-zycie-ustawa.html

CIEKAWE LINKI

18. JAK TO JEST Z TYMI ODSZKODOWANIAMI ZA OPÓŹNIONY LOT?

Prawo daje pasa┼╝erom mo┼╝liwo┼Ť─ç ubiegania si─Ö o wyp┼éat─Ö odszkodowania za op├│┼║niony lot. Tyle wiemy w teorii. W praktyce jednak linie lotnicze cz─Östo pr├│buj─ů unikn─ů─ç wyp┼éaty zado┼Ť─çuczynienia, a pasa┼╝erowie miesi─ůcami walcz─ů o pieni─ůdze. Dlatego warto wiedzie─ç, kiedy mamy prawo do odszkodowania. 

Prawo unijne reguluje 3 rodzaje lot├│w: 

  • Loty odbywaj─ůce si─Ö w obr─Öbie Unii Europejskiej, niezale┼╝nie od tego, czy s─ů obs┼éugiwane przez linie lotnicze z UE lub z kraju spoza UE.
  • Loty startuj─ůce z kraju spoza Unii Europejskiej i kieruj─ůce si─Ö do UE, o ile s─ů obs┼éugiwane przez linie lotnicze z UE.
  • Wszystkie loty wychodz─ůce z Unii Europejskiej i kieruj─ůce si─Ö do dowolnego innego kraju.

W przypadku op├│┼║nienia lotu powy┼╝ej dw├│ch godzin przewo┼║nik ma obowi─ůzek zapewniania pasa┼╝erom posi┼ék├│w i napoj├│w w ilo┼Ťciach odpowiednich do czasu oczekiwania. Je┼Ťli op├│┼║nienie jest na tyle d┼éugie, ┼╝e wymaga oczekiwania przez noc, przewo┼║nik musi zapewni─ç tak┼╝e hotel oraz transport mi─Ödzy lotniskiem a hotelem. 

Je┼╝eli op├│┼║nienie wynosi ponad pi─Ö─ç godzin, pasa┼╝er ma prawo ┼╝─ůda─ç zwrotu kosztu biletu lub zaoferowania innego po┼é─ůczenia. Ponadto, w przypadku dotarcia do miejsca docelowego z op├│┼║nieniem wynosz─ůcym minimum 3 godziny, przys┼éuguje mu odszkodowanie, chyba ┼╝e op├│┼║nienie wynika┼éo z nadzwyczajnych okoliczno┼Ťci. Nadzwyczajne okoliczno┼Ťci to takie zdarzenia, kt├│re wykraczaj─ů poza kontrol─Ö przewo┼║nika i nie mog┼éy by─ç unikni─Öte mimo podj─Öcia wszelkich rozs─ůdnych ┼Ťrodk├│w. Przyk┼éady nadzwyczajnych okoliczno┼Ťci to m.in. z┼ée warunki pogodowe, zagro┼╝enie bezpiecze┼ästwa lub ukryte wady produkcyjne samolotu. 

W przypadku odwo┼éanego lotu przewo┼║nik ma podobne obowi─ůzki, jak w przypadku op├│┼║nienia ÔÇô musi zapewni─ç pasa┼╝erom po┼╝ywienie, napoje, zakwaterowanie w hotelu i transport. Dodatkowo ma obowi─ůzek zaoferowa─ç pasa┼╝erom opcj─Ö przebukowania lotu na pierwszy mo┼╝liwy termin. W czasie oczekiwania na lot zast─Öpczy linia lotnicza musi r├│wnie┼╝ zapewni─ç opiek─Ö pasa┼╝erowi, w┼é─ůczaj─ůc w to wy┼╝ywienie, zakwaterowanie i transport mi─Ödzy lotniskiem a hotelem. Je┼╝eli linia lotnicza nie zapewni noclegu ani transportu do hotelu, pasa┼╝er ma prawo ┼╝─ůda─ç zwrotu koszt├│w na podstawie kopii paragon├│w i faktur zwi─ůzanych z zakupem tych us┼éug.

Oczywi┼Ťcie ┼Ťwiadczenia i odszkodowania mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç w zale┼╝no┼Ťci od okoliczno┼Ťci i przepis├│w. Warto wi─Öc pozna─ç dok┼éadne zasady oraz przepisy obowi─ůzuj─ůce w przypadku odwo┼éanych lot├│w przed planowan─ů podr├│┼╝─ů. 

Wi─Öcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/opozniony-lot-mozesz-domagac-sie-od-linii-lotniczych-odszkodowania/


NIE CHCESZ, ┼╗EBY OMIN─ś┼üY CI─ś KOLEJNE WA┼╗NE AKTUALNO┼ÜCI FINANSOWE? ZAPISZ SI─ś DO LISTY MAILINGOWEJ PONI┼╗EJ 

NAJWAŻNIEJSZE AKTUALNOŚCI FINANSOWE W PIGUŁCE

  • Selekcjonuj─Ö najwa┼╝niejsze informacje dotycz─ůce rynku nieruchomo┼Ťci, kredyt├│w hipotecznych, inwestycji, instytucji finansowych, ubezpiecze┼ä, zmian w prawie i wysy┼éam raz w miesi─ůcu skondensowane zestawienie w formie Biuletyn├│w Finansowych

  • Dzi─Öki temu moi klienci i odbiorcy s─ů na bie┼╝─ůco odpowiednio poinformowani i mog─ů podejmowa─ç ┼Ťwiadome decyzje w obszarze swoich finans├│w

  • Je┼Ťli pojawiaj─ů si─Ö jakiekolwiek pilne zmiany, np wsparcia rz─ůdowe, zmiany w systemie emerytalnym, b─ůd┼║ okazje inwestycyjne ÔÇô moi klienci r├│wnie┼╝ jako pierwsi dostaj─ů o nich informacje

  • Zamiast reagowania zawa┼éem serca na clickbaitowe artyku┼éy w sieci skorzystaj z mailing├│w zaufanego cz┼éowieka z bran┼╝y finansowej. Do┼é─ůcz do grona 5500+ os├│b, aby otrzymywa─ç wiarygodne i przefiltrowane informacje finansowe podane w przyst─Öpny spos├│b

Dodaj komentarz

Udost─Öpnij

Tw├│j adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola s─ů oznaczone *

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby ┼Ťwiadczy─ç us┼éugi na najwy┼╝szym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, ┼╝e zgadzasz si─Ö na ich u┼╝ycie. Wi─Öcej informacji

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close