­čĹëNowi klienci ÔÇô kredyt z dop┼éat─ů. Starzy klienci - zakaz refinansowania?!­čĆá | BF #37 - Szymon Mruga┼éa | Ekspert finansowy
Przejd┼║ do kursu

NAJWA┼╗NIEJSZE AKTUALNO┼ÜCI FINANSOWE ÔÇô SIERPIE┼â 2023

Dzień dobry!

Co jaki┼Ť czas pojawiaj─ů si─Ö okazje rynkowe. Gdybym 10 lat temu kupi┼é Bitcoina za 1000 z┼é, to dzisiaj by┼ébym milionerem. Gdybym tylko pos┼éucha┼é eksperta finansowego i skorzysta┼é z wakacji kredytowych, kiedy by┼éy dost─Öpne, to nadp┼éaci┼ébym kredyt i obni┼╝y┼é rat─Ö o 250 z┼é. Gdybym kupi┼é pierwsze mieszkanie z dop┼éat─ů w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%…

W tym momencie wci─ů┼╝ mamy okazj─Ö rynkow─ů (na pewno do ko┼äca roku, nie wiadomo czy dalej). Jest ni─ů w┼éa┼Ťnie mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z dop┼éat do kredytu w wysoko┼Ťci od 500 do 2000 z┼é miesi─Öcznie przez 10 lat! Czy Polacy zauwa┼╝yli t─Ö okazj─Ö? I to jak! News z 26 lipca (kiedy robi┼éem selekcj─Ö do tego wydania biuletynu): 12,5 tysi─ůca wniosk├│w. News z 2 sierpnia (kiedy pisa┼éem wst─Öp do tego wydania): ju┼╝ 18 tysi─Öcy wniosk├│w! Poprzednie miesi─ůce 2023 roku: ┼Ťrednio 4ÔÇô6 tysi─Öcy wniosk├│w kredytowych miesi─Öcznie. Wida─ç zatem, ┼╝e pierwszy miesi─ůc programu zaowocowa┼é 3-krotnie wi─Ökszym zainteresowaniem kredytami hipotecznymi. Potwierdzam zatem, ┼╝e program rz─ůdowy Bezpiecznego Kredytu na 2% odni├│s┼é sukces ÔÇô na pewno ten marketingowy.

A co z klientami, kt├│rzy ju┼╝ zaci─ůgn─Öli kredyt hipoteczny? Czy rz─ůd ma dla nich jakie┼Ť dop┼éaty? Niestety ÔÇô nie ma. A do tego KNF wprowadza baaaardzo kontrowersyjn─ů rekomendacj─Ö ograniczaj─ůc─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç refinansowania kredyt├│w o sta┼éym oprocentowaniu na kredyty o zmiennym oprocentowaniu! Ta informacja zaskoczy┼éa wszystkich ÔÇô banki, ekspert├│w, a przede wszystkim klient├│w. Ale jak to z rekomendacjami bywa ÔÇô banki si─Ö do nich dostosuj─ů albo znajd─ů jak─ů┼Ť furtk─Ö, ┼╝eby je obej┼Ť─ç. W tej sytuacji (co nie powinno by─ç dla Ciebie nowo┼Ťci─ů, bo tak samo jest w innych obszarach) jedno jest pewne: pewna jest tylko zmiana. Zmiana prawa, zmiana regu┼é gry nawet w trakcie jej trwania. Je┼Ťli nie refinansowanie kredytu o sta┼éej stopie na zmienn─ů, to na ni┼╝sz─ů sta┼é─ů. Chc─Ö przez to napisa─ç, ┼╝e znajd─Ö spos├│b dla moich klient├│w, aby zoptymalizowa─ç koszty ich kredyt├│w. Niezale┼╝nie od tego, co niezapowiedzianego(!) wymy┼Ťli i bez zapowiedzi opublikuje KNF… Trzeba tylko trzyma─ç r─Ök─Ö na pulsie i korzysta─ç z okazji, kiedy si─Ö pojawiaj─ů.

A teraz, ju┼╝ nie przed┼éu┼╝aj─ůc, zapraszam do lektury Biuletynu ÔÇô mam te┼╝ kilka pozytywnych informacji ­čśë

WIADOMOŚCI GOSPODARCZE

1. POLACY PRZECENIAJ─ä SWOJ─ä WIEDZ─ś FINANSOW─ä

Wed┼éug najnowszego Eurobarometru przeprowadzonego przez Eurostat Polacy znacznie przeceniaj─ů swoje umiej─Ötno┼Ťci w zakresie zagadnie┼ä finansowych. Badanie przeprowadzono w krajach Unii Europejskiej. Ankieterzy Eurostatu zadali ankietowanym pi─Ö─ç pyta┼ä z szeroko poj─Ötej tematyki finansowej. Jedynie 20% respondent├│w z Polski udzieli┼éo poprawnych odpowiedzi na co najmniej cztery pytania zwi─ůzane z wiedz─ů o finansach. W por├│wnaniu z innymi krajami tylko Grecja (19%), Hiszpania (19%), Cypr (19%), Portugalia (16%) i Rumunia (13%) mia┼éy ni┼╝szy odsetek os├│b, kt├│re uzyska┼éy tak niski wynik.

Najlepiej wykszta┼éceni w finansach okazali si─Ö mieszka┼äcy Holandii, Danii, Finlandii i Estonii ÔÇô w tych krajach odpowiednio 43%, 40%, 40% i 39% ankietowanych poprawnie odpowiedzia┼éo na co najmniej cztery pytania. Najwi─Öksze trudno┼Ťci, zar├│wno dla mieszka┼äc├│w Polski, jak i innych kraj├│w UE, wyst─Öpowa┼éy w zrozumieniu zale┼╝no┼Ťci mi─Ödzy stopami procentowymi a cenami obligacji.

Co ciekawe, Polacy znacz─ůco przeceniaj─ů swoj─ů wiedz─Ö finansow─ů. A┼╝ 40% ankietowanych z Polski oceni┼éo swoje kompetencje jako ÔÇ×wysokie”, podczas gdy test wykaza┼é, ┼╝e tylko 20% z nich faktycznie osi─ůgn─Ö┼éo wysoki wynik. W naszym kraju istnieje wi─Öc realna potrzeba poprawy edukacji finansowej, aby obywatele mieli lepsze zrozumienie kluczowych zagadnie┼ä zwi─ůzanych z finansami osobistymi i gospodarczymi.

Wi─Öcej informacji: https://obserwatorgospodarczy.pl/2023/07/26/polacy-glupsi-niz-mysla-zdecydowanie-przeceniaja-swoja-wiedze-o-finansach-badanie/

2. STOPY PROCENTOWE W USA NAJWY┼╗SZE OD 22 LAT

Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) po jednej ÔÇ×pauzieÔÇŁ podj─ů┼é decyzj─Ö o ponownej podwy┼╝ce st├│p procentowych ÔÇô osi─ůgn─Ö┼éy one poziom najwy┼╝szy od 22 lat. Przedzia┼é stopy funduszy federalnych podniesiono o 25 punkt├│w bazowych, do poziomu 5,25ÔÇô5,50%. Decyzja mia┼éa zapa┼Ť─ç jednog┼éo┼Ťnie i by┼éa zgodna z oczekiwaniami analityk├│w rynkowych. 

Od marca 2022 roku stopa funduszy federalnych zosta┼éa podniesiona w sumie o 525 punkt├│w bazowych, co czyni ten cykl podwy┼╝ek najgwa┼étowniejszym od 1981 roku. W tamtym okresie dzia┼éania Federalnego Rezerwowego Komitetu Otwartego Rynku pod wodz─ů Paula Volckera spowodowa┼éy trwa┼ée zmniejszenie inflacji, co odby┼éo si─Ö kosztem dw├│ch bolesnych recesji. 

Analitycy s─ů zdania, ┼╝e obecna polityka podwy┼╝ek st├│p procentowych jest tak┼╝e reakcj─ů na wzrost inflacji oraz inne czynniki gospodarcze, kt├│re wymagaj─ů dzia┼éania ze strony Rezerwy Federalnej. Ekonomi┼Ťci uwa┼╝nie ┼Ťledz─ů te zmiany, poniewa┼╝ wp┼éywaj─ů one na kondycj─Ö gospodarki i rynk├│w finansowych. Szef banku centralnego USA podkre┼Ťli┼é, ┼╝e decyzje dotycz─ůce polityki monetarnej b─Öd─ů podejmowane na podstawie analizy dost─Öpnych danych ÔÇô ze spotkania na spotkanie. G┼é├│wnym celem jest sprowadzenie inflacji z powrotem do poziomu 2% i utrzymanie stabilnych d┼éugoterminowych oczekiwa┼ä inflacyjnych. 

Bank centralny jest zdeterminowany, aby osi─ůgn─ů─ç te cele i podejmie dzia┼éania na kolejnych spotkaniach, w zale┼╝no┼Ťci od aktualnej sytuacji gospodarczej i danych ekonomicznych. Polityka monetarna b─Ödzie nadal dostosowywana w celu utrzymania stabilno┼Ťci i zdrowego wzrostu gospodarczego.

Wi─Öcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Fed-podnosi-stopy-procentowe-lipiec-2023-8585074.html

3. UKNF POTWIERDZA LEGALNO┼Ü─ć WIBOR-U

Urz─ůd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) pod koniec lipca 2023 opublikowa┼é dokument, wed┼éug kt├│rego nie ma ┼╝adnych podstaw do podwa┼╝ania wiarygodno┼Ťci i legalno┼Ťci wska┼║nika referencyjnego WIBOR w umowach kredytowych. Stanowisko UKNF zosta┼éo przygotowane w odpowiedzi na wypowiedzi pojawiaj─ůce si─Ö w przestrzeni publicznej, w kt├│rych kwestionowano wiarygodno┼Ť─ç i legalno┼Ť─ç WIBOR-u. W dokumencie UKNF prezentuje swoje stanowisko w kwestiach prawnych i ekonomicznych zwi─ůzanych z umowami kredytowymi, kt├│re korzystaj─ů ze wska┼║nika referencyjnego WIBOR. 

W sprawie udzielenia GPW Benchmark SA zezwolenia na prowadzenie dzia┼éalno┼Ťci jako administratora wska┼║nik├│w referencyjnych UKNF podkre┼Ťla, ┼╝e Komisja Nadzoru Finansowego dokona┼éa weryfikacji i oceny metody opracowywania wska┼║nika referencyjnego WIBOR. KNF uzna┼éa, ┼╝e ta metoda jest zgodna z przepisami Benchmark Regulation (BMR). Z prawnego punktu widzenia niemo┼╝liwe jest podwa┼╝enie tej metody przed s─ůdem w post─Öpowaniu cywilnym, poniewa┼╝ decyzja KNF jest wi─ů┼╝─ůca dla s─ůdu w takim post─Öpowaniu. Interpretacja ta wynika z utrwalonego orzecznictwa S─ůdu Najwy┼╝szego.

To oznacza, ┼╝e stanowisko KNF, kt├│re potwierdza zgodno┼Ť─ç metody opracowywania wska┼║nika WIBOR z przepisami BMR, ma moc wi─ů┼╝─ůc─ů. Jest ono obowi─ůzuj─ůce w post─Öpowaniach s─ůdowych dotycz─ůcych um├│w o kredyt hipoteczny w walucie polskiej, gdzie stosuje si─Ö wska┼║nik referencyjny WIBOR. W zwi─ůzku z tym s─ůd nie b─Ödzie m├│g┼é zakwestionowa─ç tej metody w takich post─Öpowaniach, co stanowi istotny aspekt os├│b posiadaj─ůcych kredyt hipoteczny i instytucji finansowych korzystaj─ůcych z WIBOR-u jako wska┼║nika referencyjnego.

Wi─Öcej informacji: https://bank.pl/uknf-jednoznacznie-o-probach-podwazania-wskaznika-wibor/?id=454174&catid=18916

4. KONTROWERSJE WOKÓŁ KREDYTÓW ZE STAŁYM OPROCENTOWANIEM

Po wydaniu nowych zalece┼ä Urz─Ödu Komisji Nadzoru Finansowego w sprawie kredyt├│w mieszkaniowych o sta┼éym oprocentowaniu w przestrzeni publicznej zrobi┼éo si─Ö gor─ůco. Zatem czy wed┼éug UKNF klient z kredytem hipotecznym ze sta┼éym oprocentowaniem mo┼╝e przej┼Ť─ç na zmienn─ů stop─Ö procentow─ů? 

Nadz├│r t┼éumaczy, ┼╝e przej┼Ťcie ze stopy sta┼éej na zmienn─ů (zanim zako┼äczy si─Ö okres przewidziany w umowie) nie powinno by─ç praktykowane. Dlaczego? Bo prowadzi do zmiany przyj─Ötego profilu ryzyka po stronie klienta oraz banku i wi─ůza┼éoby si─Ö z pokus─ů do nadu┼╝y─ç. 

Eksperci bankowi ÔÇőÔÇőzapowiadaj─ů, ┼╝e b─Öd─ů stosowa─ç si─Ö wytycznych Nadzoru, ale s─ů zaskoczeni zaproponowanym rozwi─ůzaniem. Przyznaj─ů jednak, ┼╝e jest ono korzystne dla sektora bankowego, bo zapobiega spadkowi dochod├│w odsetkowych. Gdyby klienci masowo przechodzili na zmienn─ů stop─Ö oprocentowania kredytu, do takiego spadku na pewno by dosz┼éo.

Nowe wytyczne nie oznaczaj─ů jednak, ┼╝e klienci, kt├│rzy sp┼éacaj─ů kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem, maj─ů zamkni─Öt─ů drog─Ö do ni┼╝szego oprocentowania. Drugie zalecenie UKNF wskazuje bowiem, ┼╝e banki maj─ů umo┼╝liwia─ç klientom sp┼éacaj─ůcym hipotek─Ö o sta┼éej stopie wynegocjowanie ni┼╝szej stawki. Tak┼╝e wtedy, gdy jeszcze nie zako┼äczy┼é si─Ö okres sta┼éego oprocentowania, na kt├│ry um├│wili si─Ö z bankiem.

UKNF uwa┼╝a, ┼╝e nowe wytyczne s┼éu┼╝─ů temu, by odej┼Ť─ç od kredyt├│w hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Zdaniem nadzoru ten rodzaj oprocentowania nara┼╝a na zbyt du┼╝e ryzyko zar├│wno kredytobiorc├│w, jak i banki. Dodaje r├│wnie┼╝, ┼╝e kierowanie si─Ö bie┼╝─ůc─ů wysoko┼Ťci─ů raty kredytu jako kryterium wyboru modelu oprocentowania w d┼éu┼╝szym okresie z regu┼éy okazuje si─Ö kosztownym b┼é─Ödem.

Wi─Öcej informacji: https://businessinsider.com.pl/finanse/kontrowersje-wokol-przejscia-ze-stalej-stopy-na-zmienna-knf-wyjasnia/83knr75

5. WYNAGRODZENIA ROSNĄ, ALE DANE Z RYNKU PRACY SĄ SŁABSZE NIŻ PROGNOZY

Przeci─Ötne miesi─Öczne wynagrodzenie w sektorze przedsi─Öbiorstw w czerwcu 2023 roku by┼éo o 11,9% wy┼╝sze ni┼╝ w czerwcu 2022 roku. Jak podaje G┼é├│wny Urz─ůd Statystyczny wynios┼éo ono 7335,20 z┼é brutto. Jest jednak ni┼╝sze, ni┼╝ oczekiwali ekonomi┼Ťci. Spodziewali si─Ö wzrostu p┼éac o 12,1% (w maju wzrost o 12,2%), a zatrudnienia o 0,4%, podobnie jak miesi─ůc temu. Wzrost zatrudnienia wyni├│s┼é jednak 0,2%.

W odniesieniu do maja 2023 r. przeci─Ötne miesi─Öczne wynagrodzenie brutto wzros┼éo o 2,1%. Co to oznacza? ┼╗e p┼éace w firmach znowu rosn─ů szybciej od ┼Ťrednich cen (inflacja CPI wynios┼éa 11,5%).

Warto jednak wiedzieć, że wzrost przeciętnych miesięcznych wynagrodzeń w czerwcu 2023 r. względem maja 2023 r. spowodowała większa skala dodatkowych wypłat. Chodzi tu o premie kwartalne i roczne, nagrody jubileuszowe, a także wypłaty odpraw emerytalnych (zalicza się je do składników wynagrodzeń).

Najwi─Ökszy wzrost p┼éac wzgl─Ödem maja odnotowano w sekcji G├│rnictwo i wydobycie (10,4%) oraz Wytwarzanie i zaopatrywanie w energi─Ö elektryczn─ů, gaz, par─Ö wodn─ů, gor─ůc─ů wod─Ö (o 7,4%). W sektorze przedsi─Öbiorstw najwi─Ökszy wzrost p┼éac (narastaj─ůco w okresie 6-miesi─Öcy) odnotowano w sekcji Transport i gospodarka magazynowa (18,4%) oraz Informacja i komunikacja (12,6%).

Wi─Öcej informacji: https://www.analizy.pl/puls-rynku/33126/wynagrodzenia-i-zatrudnienie-w-czerwcu-2023-r

6. WYHAMOWANIE INFLACJI W UNII EUROPEJSKIEJ ÔÇô┬áW POLSCE NADAL DWUCYFROWY POZIOM

Wed┼éug danych Europejskiego Urz─Ödu Statystycznego (Eurostat) inflacja w strefie euro wyhamowa┼éa w czerwcu do poziomu 5,5% (w por├│wnaniu z 6,1% w maju). Ten wynik zgadza si─Ö z prognozami i jest zgodny z wcze┼Ťniejszym wst─Öpnym odczytem podanym na koniec czerwca. Inflacja bazowa wci─ů┼╝ utrzymuje si─Ö na relatywnie wysokim poziomie.

W czerwcu najwi─Ökszy wp┼éyw na wzrost cen w strefie euro mia┼éy ┼╝ywno┼Ť─ç, napoje alkoholowe i wyroby tytoniowe, (chocia┼╝ tempo wzrostu tego sektora nieco si─Ö zmniejszy┼éo w por├│wnaniu z majem ÔÇô 11,6% wobec 12,5%). Kolejnymi czynnikami maj─ůcymi wp┼éyw na wysoko┼Ť─ç inflacji by┼éy dobra przemys┼éowe niezwi─ůzane z energi─ů (5,5% wobec 5,8% w maju) oraz szeroko poj─Öte us┼éugi, gdzie inflacja przyspieszy┼éa do 5,4% z 5,0% w maju. 

W strefie euro, spo┼Ťr├│d kraj├│w, kt├│re do┼Ťwiadcza┼éy dwucyfrowej inflacji, na tym poziomie pozostaje ju┼╝ tylko S┼éowacja. W czerwcu wska┼║nik inflacji w S┼éowacji wyni├│s┼é 11,3%, co stanowi spadek o jeden punkt procentowy w por├│wnaniu z miesi─ůcem wcze┼Ťniejszym. Natomiast w Chorwacji i krajach ba┼étyckich, kt├│re jeszcze kilka miesi─Öcy temu mia┼éy najwy┼╝szy wzrost cen (przekraczaj─ůcy 20%), wska┼║nik inflacji spad┼é w czerwcu poni┼╝ej 10%. Najwy┼╝szy poziom inflacji w┼Ťr├│d tych kraj├│w utrzymuje si─Ö w Estonii (9%).

To oznacza, ┼╝e wi─Ökszo┼Ť─ç kraj├│w strefy euro zaczyna do┼Ťwiadcza─ç ┼éagodzenia wzrostu cen, a wska┼║niki inflacji zaczynaj─ů spada─ç po okresie wysokiego wzrostu cen w niekt├│rych regionach. Co ciekawe, w ca┼éej Unii Europejskiej w czerwcu inflacja wynios┼éa ┼Ťrednio 6,4% wobec 7,1% miesi─ůc wcze┼Ťniej. Wed┼éug danych Eurostatu Polska ma jeden z najwy┼╝szych poziom├│w inflacji w ca┼éej Unii Europejskiej.

Wi─Öcej informacji: https://www.analizy.pl/puls-rynku/33119/inflacja-w-czerwcu-2023-ue-i-strefa-euro

7. KONIEC PODATKU PCC ZA PIERWSZE MIESZKANIE Z RYNKU WTÓRNEGO

Na mocy podpisanej przez prezydenta ustawy znika obowi─ůzek zap┼éaty 2% podatku PCC za zakup pierwszego mieszkania na rynku wt├│rnym. Co to oznacza w praktyce? Oszcz─Ödno┼Ťci ÔÇô kilka tysi─Öcy z┼éotych (lub wi─Öcej!), kt├│re do tej pory trzeba by┼éo zap┼éaci─ç fiskusowi. 

Likwidacja podatku PCC przy zakupie pierwszego mieszkania obejmuje wszystkie transakcje (w tym te w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%). Skorzystaj─ů na niej wszyscy ci, kt├│rzy jeszcze nie maj─ů (i nie mieli) nieruchomo┼Ťci na w┼éasno┼Ť─ç. 

Poza tym warto wiedzie─ç, ┼╝e podpisana przez prezydenta ustawa ustawa wprowadza 6% PCC od zakupu sz├│stego i kolejnego mieszkania.

Wi─Öcej informacji: https://www.muratorplus.pl/biznes/prawo/koniec-z-podatkiem-pcc-od-zakupu-pierwszego-mieszkania-prezydent-podpisal-ustawe-aa-hxwD-LxQY-X3Dm.html

8. STREFA EURO W RECESJI

W lipcu wst─Öpne wska┼║niki PMI dla przemys┼éu w strefie euro, w szczeg├│lno┼Ťci w Niemczech i Francji, wykaza┼éy istotny spadek. Og├│lny indeks PMI dla strefy euro wyni├│s┼é 48,9 (w por├│wnaniu z 49,9 w czerwcu), dla Niemiec ÔÇô 48,3 (w por├│wnaniu z 50,6 w czerwcu), a dla Francji ÔÇô 46,6 (w por├│wnaniu z 47,2 w czerwcu). Spadek wska┼║nik├│w PMI dla przemys┼éu w strefie euro i Niemczech oznacza, ┼╝e sektor ten znajduje si─Ö w trudnym po┼éo┼╝eniu. W obu przypadkach jest on na najni┼╝szym poziomie od 38 miesi─Öcy. We Francji wska┼║nik PMI dla przemys┼éu osi─ůgn─ů┼é najni┼╝szy poziom od 32 miesi─Öcy. Tak z┼ée wyniki odnotowano wcze┼Ťniej podczas pandemii koronawirusa i lockdown├│w. 

W trzecim kwartale strefa euro ewidentnie znajduje si─Ö w trudnej sytuacji gospodarczej ÔÇô przemys┼é notuje wyra┼║ny spadek, zwalnia tak┼╝e sektor us┼éug. Ta sytuacja nie zwiastuje poprawy perspektyw gospodarczych. W zwi─ůzku z pogarszaj─ůcymi si─Ö wska┼║nikami PMI i zagro┼╝eniem recesji Europejski Bank Centralny (EBC) podni├│s┼é stopy procentowe w lipcu. Kontynuacja podwy┼╝ek po wakacjach jest jednak ma┼éo prawdopodobna w obliczu os┼éabienia gospodarki. Sytuacja wymaga uwa┼╝nego monitorowania przez ekonomist├│w i podejmowania odpowiednich dzia┼éa┼ä przez EBC w celu utrzymania stabilno┼Ťci gospodarczej w strefie euro.

Wi─Öcej informacji: https://obserwatorgospodarczy.pl/2023/07/24/pmi-nie-pozostawia-zludzen-strefa-euro-w-recesji/

KREDYTY HIPOTECZNE

9. NA 500 TYS. ZŁ KREDYTU W RAMACH BEZPIECZNEGO KREDYTU 2% WYSTARCZY ŚREDNIA KRAJOWA?

Po wprowadzeniu rz─ůdowego programu ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ okazuje si─Ö, ┼╝e osoby zarabiaj─ůce ┼Ťredni─ů krajow─ů (w sektorze przedsi─Öbiorstw to 5330 z┼é netto), mog─ů po┼╝yczy─ç od banku nawet 500 tys. z┼é na zakup pierwszej nieruchomo┼Ťci.

O┼╝ywienie na rynku jest ogromne ÔÇô do bank├│w wp┼éywaj─ů zapytania zar├│wno o standardowy kredyt hipoteczny, jak i ten z dop┼éat─ů. W dodatku popularno┼Ť─ç tego drugiego znacznie przewy┼╝szy┼éa szacunki rz─ůdz─ůcych. Dzi┼Ť ju┼╝ wiadomo, ┼╝e wniosk├│w b─Ödzie wi─Öcej ni┼╝ zak┼éadane 10 tysi─Öcy do ko┼äca tego roku. 

Je┼Ťli za┼Ť chodzi o standardowe kredyty hipoteczne, pozostaj─ů one trzonem ca┼éego rynku. Dzi─Öki regulacjom nadzorczym, rosn─ůcym wynagrodzeniom oraz spadaj─ůcemu oprocentowaniu takich kredyt├│w w ci─ůgu ostatniego roku zdolno┼Ť─ç kredytowa Polak├│w wzros┼éa o 43%. W lipcu 2022 roku 3-osobowa rodzina (dwoje rodzic├│w zarabiaj─ůcych ┼Ťrednie krajowe) mog┼éa liczy─ç na kredyt w wysoko┼Ťci mniejszej ni┼╝ 400 tys. z┼é. Obecnie mediana jej zdolno┼Ťci kredytowej wynosi 566 tys. z┼é. 

Wi─Öcej informacji: https://heritagere.pl/analizy/nawet-srednia-krajowa-moze-wystarczyc-na-kredyt-2/325

10. JUŻ 12,5 TYS. WNIOSKÓW O BEZPIECZNY KREDYT 2%

Minister rozwoju i technologii podczas konferencji prasowej 26 lipca 2023 roku powiedzia┼é, ┼╝e ÔÇ×ten program si─Ö szybko rozp─ÖdzaÔÇŁ. 

Jak szybko? 

Na dzie┼ä konferencji wniosk├│w o kredyt z dofinansowaniem od pa┼ästwa wp┼éyn─Ö┼éo do bank├│w ponad 12 tysi─Öcy. Do tego czasu um├│w podpisano ok. 250. Wynika z tego, ┼╝e ka┼╝dego dnia (w tygodniu roboczym) podpisuje si─Ö nawet kilkadziesi─ůt um├│w w ramach programu.

Wi─Öcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Ile-do-tej-pory-podpisano-umow-na-Bezpieczny-kredyt-2-proc-Buda-potwierdza-8585128.html

NIERUCHOMOŚCI

11. CORAZ MNIEJ MIESZKAŃ NA RYNKU

Od czerwca oferta mieszka┼ä na sprzeda┼╝ dost─Öpna na rynku wt├│rnym zmniejszy┼éa si─Ö o 1/8. Spadek oferty szczeg├│lnie dotkn─ů┼é Warszaw─Ö, gdzie w ci─ůgu kilku tygodni liczba dost─Öpnych mieszka┼ä zmniejszy┼éa si─Ö a┼╝ o 25%. Podobne zmniejszenie oferty zaobserwowano tak┼╝e w innych miastach, takich jak: Bia┼éystok, Bydgoszcz, Krak├│w, ┼ü├│d┼║, Toru┼ä, Gda┼äsk, Gorz├│w Wielkopolski i Zielona G├│ra. Cho─ç nie ma obaw, ┼╝e mieszka┼ä zabraknie, ograniczona dost─Öpno┼Ť─ç mo┼╝e wp┼éyn─ů─ç na wzrost cen nieruchomo┼Ťci.

Popyt na mieszkania wyra┼║nie wzr├│s┼é z powodu spadaj─ůcego oprocentowania kredyt├│w, rosn─ůcych pensji oraz u┼éatwie┼ä przy badaniu zdolno┼Ťci kredytowej, wprowadzonych przez Komisj─Ö Nadzoru Finansowego. Program ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ r├│wnie┼╝ przyczyni┼é si─Ö do zwi─Ökszonego zainteresowania nieruchomo┼Ťciami ÔÇô liczba z┼éo┼╝onych wniosk├│w o preferencyjny kredyt przekroczy┼éa pierwotne rz─ůdowe plany.

Kiepsko wygl─ůda tak┼╝e liczba mieszka┼ä na rynku pierwotnym. Deweloperzy deklaruj─ů ch─Ö─ç rozpoczynania nowych inwestycji, ale p├│ki co na deklaracjach si─Ö ko┼äczy. W czerwcu deweloperzy nadal ograniczali liczb─Ö rozpocz─Ötych inwestycji mieszkaniowych.

Z danych G┼é├│wnego Urz─Ödu Statystycznego wynika, ┼╝e rozpocz─Öto budow─Ö nieca┼éych 8,9 tysi─ůca mieszka┼ä, co stanowi spadek o prawie po┼éow─Ö w por├│wnaniu z czerwcem 2022 roku. Aktualnie oferta deweloperska jest cz─Östo niedostateczna dla rosn─ůcego popytu, co stawia przed deweloperami spore wyzwanie w sprostaniu potrzebom rynku mieszkaniowego. Tym bardziej ┼╝e budowa mieszka┼ä to projekt d┼éugoterminowy i mo┼╝e zaj─ů─ç nawet kilka lat.

Wi─Öcej informacji: https://heritagere.pl/analizy/maleje-oferta-mieszkan-na-sprzedaz/327

https://heritagere.pl/analizy/oferta-mieszkan-z-drugiej-reki-topnieje-w-oczach/330

INSTYTUCJE FINANSOWE

12. BEZPIECZNY KREDYT 2% W 14 BANKACH W POLSCE ÔÇô┬áJEDEN DU┼╗Y BANK NIE PRZYST─äPI DO PROGRAMU

Zainteresowanie programem Bezpieczny Kredyt 2% jest ogromne ÔÇô w ci─ůgu pierwszych 20 dni od startu programu Polacy z┼éo┼╝yli niemal 11,5 tysi─ůca wniosk├│w. Ju┼╝ wkr├│tce a┼╝ 14 bank├│w w naszym kraju b─Ödzie oferowa─ç kredyt z rz─ůdow─ů dop┼éat─ů z programu. W┼Ťr├│d nich znajduj─ů si─Ö: PKO Bank Polski, Bank Pekao S.A., Alior Bank, VeloBank, dwa zrzeszenia bank├│w sp├│┼édzielczych ÔÇô SGB-Bank i Bank BPS oraz dwa niezale┼╝ne banki sp├│┼édzielcze: Bank Sp├│┼édzielczy Rzemios┼éa w Krakowie oraz Bank Sp├│┼édzielczy w Brodnicy. Co ciekawe, w programie nie b─Ödzie uczestniczy─ç jeden z wi─Ökszych i bardziej znanych bank├│w w Polsce ÔÇô Millennium Bank. 

Wed┼éug zarz─ůdu banku jego analitycy analizuj─ů program, ale w najbli┼╝szej przysz┼éo┼Ťci nie ma plan├│w na wzi─Öcie w nim udzia┼éu. Decyzja zwi─ůzana jest z trudno┼Ťciami w realizacji finansowania d┼éugoterminowego w warunkach prawnych w Polsce. Obecnie bank udziela bardzo niewiele kredyt├│w hipotecznych i czeka, a┼╝ pewno┼Ť─ç prawna w naszym kraju si─Ö poprawi. 

Podstawowym kryterium udzia┼éu w programie ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ jest zakup pierwszej nieruchomo┼Ťci. Ustawodawca przewidzia┼é jednak pewne wyj─ůtki od tej regu┼éy, kt├│re dotycz─ů g┼é├│wnie sytuacji losowych. Przyk┼éadem takiego wyj─ůtku jest dziedziczenie mieszkania przez beneficjenta programu. Kolejnym wa┼╝nym kryterium jest wiek ÔÇô program przewidziany jest dla os├│b, kt├│re nie uko┼äczy┼éy jeszcze 45. roku ┼╝ycia. W zale┼╝no┼Ťci od wybranej opcji beneficjent programu mo┼╝e liczy─ç na sfinansowanie zakupu nieruchomo┼Ťci do kwoty 500 tys. z┼éotych w przypadku singli i 600 tys z┼éotych dla rodzin i os├│b wychowuj─ůcych dzieci.

Wi─Öcej informacji: https://bank.pl/wkrotce-czternascie-bankow-bedzie-oferowac-bezpieczny-kredyt-2-konta-mieszkaniowe-dzialaja-juz-w-dwoch-bankach/?id=454028&catid=18916

https://bank.pl/bank-millennium-nie-wezmie-udzialu-w-programie-bezpieczny-kredyt-2-ze-wzgledu-na-niepewnosc-prawna-w-polsce/?id=454161&catid=18916

13. KREDOBANK I EBOR WESPR─ä GOSPODARK─ś UKRAINY

KredoBank (nale┼╝─ůcy do grupy PKO Banku Polskiego) oraz Europejski Bank Odnowy i Rozwoju (EBOR) podpisa┼éy umow─Ö o wsparciu ukrai┼äskiej gospodarki. Umowa ta pozwoli uruchomi─ç 125 mln euro finansowania ukrai┼äskich przedsi─Öbiorc├│w. 

Wsp├│┼épraca bank├│w dotyczy trzech rozwi─ůza┼ä. Pierwszym s─ů gwarancje kredytowe, kt├│re pozwol─ů wygenerowa─ç kredyty do 100 mln euro. Drugim ÔÇô zach─Öty inwestycyjne z mo┼╝liwo┼Ťci─ů otrzymania wsparcia dotacyjnego. Trzecim za┼Ť otwarcie przez EBOR limitu w wysoko┼Ťci 25 mln euro na finansowanie inwestycji wspieraj─ůcych handel zagraniczny.

Na mocy porozumienia o podziale ryzyka, kt├│re podpisano w Londynie, EBOR zabezpieczy 50% ryzyka kredytowego w zakresie nowego finansowania do 100 mln euro, kt├│rego udzieli KredoBank.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/biznes/aktualnosci/artykuly/8975420,kredobank-i-ebor-podpisaly-umowe-wsparcia-ukrainskiej-gospodarki.html

INWESTYCJE

14. POŁOWA NAJBOGATSZYCH NA ŚWIECIE INWESTUJE W NIERUCHOMOŚCI

Ponad po┼éowa maj─ůtku najbogatszych ludzi na ┼Ťwiecie stanowi─ů nieruchomo┼Ťci. S─ů to m.in. rezydencje i apartamenty, grunty, biurowce i magazyny, a tak┼╝e udzia┼éy w firmach dzia┼éaj─ůcych w tym sektorze. 

Z danych opublikowanych przez Forbes wynika, ┼╝e na ┼Ťwiecie jest 2640 os├│b, kt├│rych maj─ůtek wyceniony na ponad miliard dolar├│w. Spo┼Ťr├│d nich jest 193 miliarder├│w inwestuj─ůcych w sektorze nieruchomo┼Ťci. Ich przeci─Ötny maj─ůtek wyceniono na 3,4 miliarda dolar├│w, a ┼Ťredni wiek miliardera ÔÇô na 68 lat. 

Najwi─Öcej miliarder├│w ma maj─ůtek ulokowany w bran┼╝y finansowo-inwestycyjnej, wytw├│rstwie i technologii. Co ciekawe, to w┼éa┼Ťnie w tym trzecim sektorze ┼Ťredni wiek miliardera jest najni┼╝szy ÔÇô wynosi 57 lat. We wszystkich pozosta┼éych sektorach ┼Ťrednia wieku miliarder├│w wynosi 60+.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/nieruchomosci/artykuly/8875965,ponad-polowa-majatku-najbogatszych-tego-swiata-to-nieruchomosci.html

UBEZPIECZENIA

15. WAKACJE TO ┼╗NIWA DLA W┼üAMYWACZY ÔÇô UBEZPIECZENIE MO┼╗E POM├ôC WYR├ôWNA─ć STRATY

Policja przewiduje, ┼╝e podczas dw├│ch wakacyjnych miesi─Öcy z┼éodzieje dokonaj─ů oko┼éo 12 tysi─Öcy w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. W I kwartale bie┼╝─ůcego roku ubezpieczyciele wyp┼éacili ju┼╝ 369 milion├│w z┼éotych odszkodowa┼ä z tytu┼éu szk├│d (w tym kradzie┼╝y), co stanowi wzrost o 5,4% w por├│wnaniu z tym samym okresem w poprzednim roku.

Wed┼éug statystyk policyjnych rocznie dochodzi do ponad 70 tysi─Öcy w┼éama┼ä i kradzie┼╝y, co oznacza ┼Ťrednio prawie 6 tysi─Öcy takich przypadk├│w miesi─Öcznie. Niestety, wykrywalno┼Ť─ç sprawc├│w w┼éama┼ä i kradzie┼╝y pozostaje na stosunkowo niskim poziomie ÔÇô blisko po┼éowa sprawc├│w pozostaje nieuchwytna. To oznacza, ┼╝e wielu poszkodowanych nie ma szans na odzyskanie skradzionego mienia. Dlatego dobrym pomys┼éem mo┼╝e wi─Öc by─ç ubezpieczenie od w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. 

Ubezpieczyciele podkre┼Ťlaj─ů kluczowe kwestie, na kt├│re nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö, aby skutecznie ubiega─ç si─Ö o wyr├│wnanie strat za w┼éamanie do domu lub mieszkania, nie tylko podczas letnich podr├│┼╝y. Przede wszystkim warto si─Ö ubezpieczy─ç ÔÇô dzi─Öki temu mo┼╝emy w og├│le ubiega─ç si─Ö o odszkodowanie. Wa┼╝ne jest tak┼╝e jak najszybsze zg┼éoszenie w┼éamania do organ├│w ┼Ťcigania ÔÇô zgodnie z wymaganym terminem podanym przez ubezpieczyciela. Nale┼╝y r├│wnie┼╝ zabezpieczy─ç miejsce zdarzenia i dok┼éadnie udokumentowa─ç przest─Öpstwo, na przyk┼éad poprzez sporz─ůdzenie policyjnego protoko┼éu lub innego oficjalnego dokumentu potwierdzaj─ůcego zdarzenie. 

Do ubiegania si─Ö o wyp┼éat─Ö odszkodowania przydatne b─Öd─ů tak┼╝e wszelkie dowody potwierdzaj─ůce, ┼╝e skradzione mienie faktycznie by┼éo nasz─ů w┼éasno┼Ťci─ů. W tym celu warto zachowa─ç rachunki, faktury lub zdj─Öcia przedmiot├│w. Trzeba r├│wnie┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e podawanie nieprecyzyjnych lub nieprawdziwych informacji mo┼╝e skutkowa─ç odmow─ů lub znacznym ograniczeniem wysoko┼Ťci odszkodowania. Rzetelne i dok┼éadne dokumentowanie strat oraz przestrzeganie procedur zg┼éoszeniowych s─ů kluczowe w przypadku ubiegania si─Ö o wyr├│wnanie szk├│d spowodowanych w┼éamaniem, niezale┼╝nie od pory roku, w kt├│rej zdarzenie mia┼éo miejsce.

Wi─Öcej informacji: https://gu.com.pl/lato-to-sezon-zniw-zlodziei-i-wlamywaczy-jak-sie-zabezpieczyc/

16. JAK ZABEZPIECZY─ć MIESZKANIE PRZED W┼üAMANIEM?

Okres urlopowy mo┼╝e sprzyja─ç wi─Ökszej liczbie kradzie┼╝y i w┼éama┼ä. Dane policyjne i ubezpieczycieli potwierdzaj─ů t─Ö tendencj─Ö. Z┼éodzieje cz─Östo wykorzystuj─ů czas, gdy wiele os├│b wyje┼╝d┼╝a na wakacje, aby dokonywa─ç kradzie┼╝y. Wiedz─ů, ┼╝e domy i pojazdy mog─ů by─ç pozostawione bez nadzoru. Zabezpieczenie domu przed d┼éu┼╝szym wyjazdem to wa┼╝ny krok, cho─ç specjali┼Ťci od bezpiecze┼ästwa podkre┼Ťlaj─ů, ┼╝e wyj─ůtkowo zdeterminowany z┼éodziej mo┼╝e dokona─ç kradzie┼╝y bez wzgl─Ödu na zastosowane przez w┼éa┼Ťciciela ┼Ťrodki ostro┼╝no┼Ťci. Przyk┼éady zuchwa┼éych w┼éama┼ä s─ů powszechne, ale mimo to warto podj─ů─ç dzia┼éania w celu zminimalizowania ryzyka. 

Co można zrobić, żeby zmniejszyć ryzyko włamania?

  1. Ogranicz liczb─Ö os├│b, kt├│ra wie o tym, ┼╝e wyje┼╝d┼╝asz. Nie og┼éaszaj swojego wyjazdu w social mediach, nie informuj o nim wszystkich znajomych. Im mniej os├│b o tym wie, tym lepiej. 
  2. Ukryj kosztowno┼Ťci lub przenie┼Ť je w bezpieczne miejsce. Mo┼╝e kto┼Ť z bliskiej rodziny m├│g┼éby je przechowa─ç do Twojego powrotu?
  3. Zainstaluj w pokoju kamerk─Ö internetow─ů. To niedu┼╝y wydatek, a taka kamera mo┼╝e Ci─Ö zaalarmowa─ç o ruchu w mieszkaniu. 
  4. Daj zna─ç zaufanemu s─ůsiadowi, ┼╝e wyje┼╝d┼╝asz. Je┼Ťli ufasz swoim najbli┼╝szym s─ůsiadom, popro┼Ť ich o to, by dali Ci zna─ç, je┼Ťli co┼Ť ich zaniepokoi. 
  5. Ubezpiecz si─Ö od w┼éama┼ä i kradzie┼╝y. Sprawd┼║, czy Twoje dotychczasowe ubezpieczenie pokrywa takie zdarzenia. 
  6. Sprawd┼║ zamki i zainstaluj rolety antyw┼éamaniowe. Cho─ç zdeterminowany z┼éodziej i tak je sforsuje, taka przeszkoda zajmie mu wi─Öcej czasu i spowoduje ha┼éas, kt├│ry zaalarmuje s─ůsiad├│w. 

Wi─Öcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/jak-zabezpieczyc-dom-przed-wyjazdem-na-wakacje-zlodziej-kradziez/

EMERYTURY

17. CZTERNASTA EMERYTURA NA STAŁE

24 lipca wesz┼éa w ┼╝ycie ustawa, kt├│ra wprowadza 14. emerytur─Ö jako ┼Ťwiadczenie sta┼ée, wyp┼éacane seniorom co roku. 
Po raz pierwszy dodatkowe ┼Ťwiadczenie wp┼éyn─Ö┼éo na konta senior├│w w 2020 roku. Jak powiedzia┼é prezydent Andrzej Duda: ÔÇ×Nie byli┼Ťmy stuprocentowo przekonani, czy bud┼╝etowo to b─Ödzie mo┼╝liwe, czy polskie pa┼ästwo ud┼║wignie to obci─ů┼╝enie. Okaza┼éo si─Ö, ┼╝e ud┼║wign─Ö┼éoÔÇŁ. Wtedy 14. emerytura wprowadzono w ┼╝ycie eksperymentalnie, dzi┼Ť wiadomo, ┼╝e zostaje na sta┼ée.

Wi─Öcej informacji: https://forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/artykuly/8940638,czternasta-emerytura-na-stale-dzisiaj-wchodzi-w-zycie-ustawa.html

CIEKAWE LINKI

18. JAK TO JEST Z TYMI ODSZKODOWANIAMI ZA OPÓŹNIONY LOT?

Prawo daje pasa┼╝erom mo┼╝liwo┼Ť─ç ubiegania si─Ö o wyp┼éat─Ö odszkodowania za op├│┼║niony lot. Tyle wiemy w teorii. W praktyce jednak linie lotnicze cz─Östo pr├│buj─ů unikn─ů─ç wyp┼éaty zado┼Ť─çuczynienia, a pasa┼╝erowie miesi─ůcami walcz─ů o pieni─ůdze. Dlatego warto wiedzie─ç, kiedy mamy prawo do odszkodowania. 

Prawo unijne reguluje 3 rodzaje lot├│w: 

  • Loty odbywaj─ůce si─Ö w obr─Öbie Unii Europejskiej, niezale┼╝nie od tego, czy s─ů obs┼éugiwane przez linie lotnicze z UE lub z kraju spoza UE.
  • Loty startuj─ůce z kraju spoza Unii Europejskiej i kieruj─ůce si─Ö do UE, o ile s─ů obs┼éugiwane przez linie lotnicze z UE.
  • Wszystkie loty wychodz─ůce z Unii Europejskiej i kieruj─ůce si─Ö do dowolnego innego kraju.

W przypadku op├│┼║nienia lotu powy┼╝ej dw├│ch godzin przewo┼║nik ma obowi─ůzek zapewniania pasa┼╝erom posi┼ék├│w i napoj├│w w ilo┼Ťciach odpowiednich do czasu oczekiwania. Je┼Ťli op├│┼║nienie jest na tyle d┼éugie, ┼╝e wymaga oczekiwania przez noc, przewo┼║nik musi zapewni─ç tak┼╝e hotel oraz transport mi─Ödzy lotniskiem a hotelem. 

Je┼╝eli op├│┼║nienie wynosi ponad pi─Ö─ç godzin, pasa┼╝er ma prawo ┼╝─ůda─ç zwrotu kosztu biletu lub zaoferowania innego po┼é─ůczenia. Ponadto, w przypadku dotarcia do miejsca docelowego z op├│┼║nieniem wynosz─ůcym minimum 3 godziny, przys┼éuguje mu odszkodowanie, chyba ┼╝e op├│┼║nienie wynika┼éo z nadzwyczajnych okoliczno┼Ťci. Nadzwyczajne okoliczno┼Ťci to takie zdarzenia, kt├│re wykraczaj─ů poza kontrol─Ö przewo┼║nika i nie mog┼éy by─ç unikni─Öte mimo podj─Öcia wszelkich rozs─ůdnych ┼Ťrodk├│w. Przyk┼éady nadzwyczajnych okoliczno┼Ťci to m.in. z┼ée warunki pogodowe, zagro┼╝enie bezpiecze┼ästwa lub ukryte wady produkcyjne samolotu. 

W przypadku odwo┼éanego lotu przewo┼║nik ma podobne obowi─ůzki, jak w przypadku op├│┼║nienia ÔÇô musi zapewni─ç pasa┼╝erom po┼╝ywienie, napoje, zakwaterowanie w hotelu i transport. Dodatkowo ma obowi─ůzek zaoferowa─ç pasa┼╝erom opcj─Ö przebukowania lotu na pierwszy mo┼╝liwy termin. W czasie oczekiwania na lot zast─Öpczy linia lotnicza musi r├│wnie┼╝ zapewni─ç opiek─Ö pasa┼╝erowi, w┼é─ůczaj─ůc w to wy┼╝ywienie, zakwaterowanie i transport mi─Ödzy lotniskiem a hotelem. Je┼╝eli linia lotnicza nie zapewni noclegu ani transportu do hotelu, pasa┼╝er ma prawo ┼╝─ůda─ç zwrotu koszt├│w na podstawie kopii paragon├│w i faktur zwi─ůzanych z zakupem tych us┼éug.

Oczywi┼Ťcie ┼Ťwiadczenia i odszkodowania mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç w zale┼╝no┼Ťci od okoliczno┼Ťci i przepis├│w. Warto wi─Öc pozna─ç dok┼éadne zasady oraz przepisy obowi─ůzuj─ůce w przypadku odwo┼éanych lot├│w przed planowan─ů podr├│┼╝─ů. 

Wi─Öcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/opozniony-lot-mozesz-domagac-sie-od-linii-lotniczych-odszkodowania/


NIE CHCESZ, ┼╗EBY OMIN─ś┼üY CI─ś KOLEJNE WA┼╗NE AKTUALNO┼ÜCI FINANSOWE? ZAPISZ SI─ś DO LISTY MAILINGOWEJ PONI┼╗EJ 

NAJWAŻNIEJSZE AKTUALNOŚCI FINANSOWE W PIGUŁCE

  • Selekcjonuj─Ö najwa┼╝niejsze informacje dotycz─ůce rynku nieruchomo┼Ťci, kredyt├│w hipotecznych, inwestycji, instytucji finansowych, ubezpiecze┼ä, zmian w prawie i wysy┼éam raz w miesi─ůcu skondensowane zestawienie w formie Biuletyn├│w Finansowych

  • Dzi─Öki temu moi klienci i odbiorcy s─ů na bie┼╝─ůco odpowiednio poinformowani i mog─ů podejmowa─ç ┼Ťwiadome decyzje w obszarze swoich finans├│w

  • Je┼Ťli pojawiaj─ů si─Ö jakiekolwiek pilne zmiany, np wsparcia rz─ůdowe, zmiany w systemie emerytalnym, b─ůd┼║ okazje inwestycyjne ÔÇô moi klienci r├│wnie┼╝ jako pierwsi dostaj─ů o nich informacje

  • Zamiast reagowania zawa┼éem serca na clickbaitowe artyku┼éy w sieci skorzystaj z mailing├│w zaufanego cz┼éowieka z bran┼╝y finansowej. Do┼é─ůcz do grona 5500+ os├│b, aby otrzymywa─ç wiarygodne i przefiltrowane informacje finansowe podane w przyst─Öpny spos├│b

Dodaj komentarz

Udost─Öpnij

Tw├│j adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola s─ů oznaczone *