Jak ocenić stan swoich finansów na koniec 2024 roku? | BF #52

Dzień dobry!

• NAJWAŻNIEJSZE AKTUALNOŚCI FINANSOWE – GRUDZIEŃ 2024
• Najważniejsze w tym miesiącu:
• WIADOMOŚCI GOSPODARCZE
• 1. CORAZ SILNIEJSZE NAPIĘCIA HANDLOWE NA LINII ZACHÓD–CHINY
• 2. REFORMA SKŁADKI ZDROWOTNEJ UDERZY W KIESZENIE PRACOWNIKÓW ETATOWYCH
• 3. POWSTANIE NOWY ZESPÓŁ DO WALKI Z SZARĄ STREFĄ
• 4. GIGANTYCZNY DEFICYT BUDŻETOWY
• 5. „FINANCIAL TIMES” KRYTYKUJE DECYZJE RZĄDU
• KREDYTY HIPOTECZNE
• 6. REKORDOWE NADPŁATY HIPOTEK
• NIERUCHOMOŚCI
• 7. POLACY KUPUJĄ CORAZ MNIEJ MIESZKAŃ
• INSTYTUCJE FINANSOWE
• 8. REVOLUT PLANUJE DALSZĄ EKSPANSJĘ W EUROPIE
• 9. CINKCIARZ ZAPROPONUJE KLIENTOM UGODY
• INWESTYCJE
• 10. ŚWIETNY KWARTAŁ DLA NIEZALEŻNYCH DYSTRYBUTORÓW
• 11. NOWY ODCINEK INWESTYCYJNEGO KOMENTARZA RYNKOWEGO
• 12. KIEPSKA SYTUACJA NA WARSZAWSKIEJ GIEŁDZIE
• UBEZPIECZENIA
• 13. PZU WYCHODZI Z POWODZI OBRONNĄ RĘKĄ
• EMERYTURY
• 14. TYLKO 34% MŁODYCH DOROSŁYCH OSZCZĘDZA NA EMERYTURĘ
• CIEKAWE LINKI
• 15. ZWYCZAJE ZAKUPOWE POLAKÓW NA BLACK FRIDAY
• NOWOŚCI W PHINANCE
• 16. NOWY PARTNER INWESTYCYJNY W OFERCIE PHINANCE
• 17. PHINANCE Z NOWYM INWESTOREM
• NIE CHCESZ, ŻEBY OMINĘŁY CIĘ KOLEJNE WAŻNE AKTUALNOŚCI FINANSOWE? ZAPISZ SIĘ DO LISTY MAILINGOWEJ PONIŻEJ 

WIADOMOŚCI GOSPODARCZE

1. CORAZ SILNIEJSZE NAPIĘCIA HANDLOWE NA LINII ZACHÓD–CHINY

Pomiędzy UE a Chinami narastają napięcia handlowe z powodu rządowych subsydiów dla chińskich producentów pojazdów elektrycznych (EV). Unia Europejska uznała je za nieuczciwe, a Bruksela nałożyła na chińskie EV dodatkowe taryfy , które sięgają nawet 48%. Zabieg ten ma chronić europejski rynek przed masowym napływem tańszych aut. Działania te spotkały się z ostrą reakcją Pekinu, który zgłosił skargę do WTO (Światowej Organizacji Handlu) i wprowadził działania odwetowe.

Różne podejścia krajów członkowskich UE do tej sytuacji pokazują podziały w Unii. Francja i Hiszpania poparły taryfy, argumentując konieczność ochrony kluczowych sektorów gospodarki. Z kolei Niemcy i Węgry sprzeciwiły się im, obawiając się negatywnych konsekwencji dla własnych gospodarek i relacji z Chinami. Konflikt ten może bowiem wpłynąć na przyszłe chińskie inwestycje w Europie.

Perspektywy eskalacji konfliktu są realne, choć pełnoskalowa wojna handlowa na razie wydaje się mało prawdopodobna. Chiny nałożyły kaucje celne na europejską brandy oraz zapowiedziały dochodzenia antydumpingowe w sektorze mleczarskim i wieprzowiny. Napięcia mogą jednak trwale zmienić charakter relacji gospodarczych między UE a Chinami. 
Z kolei Stany Zjednoczone planują nałożyć dodatkowe 10% cła na wszystkie towary importowane z Chin. Ma to być odpowiedź na nieuregulowaną kwestię napływu narkotyków, w tym fentanylu, z którym wiąże się kryzys opioidowy. Amerykański rząd zarzuca Chinom brak realizacji obietnic dotyczących surowych kar dla handlarzy, mimo wcześniejszych deklaracji o ich wprowadzeniu.

Więcej informacji: https://strefainwestorow.pl/w-zielonej-strefie/elektromobilnosc/ev-chiny-ue-taryfy-wojna-handlowa

https://businessinsider.com.pl/gospodarka/donald-trump-oglasza-podwyzki-cel-wskazal-ktorych-panstw-beda-dotyczyc/nzzj4f0

2. REFORMA SKŁADKI ZDROWOTNEJ UDERZY W KIESZENIE PRACOWNIKÓW ETATOWYCH

Reforma składki zdrowotnej od 2026 r. obniży składki dla przedsiębiorców, zwiększając różnicę w obciążeniach między samozatrudnionymi a pracownikami etatowymi. Przedsiębiorcy o dochodach poniżej 12,2 tys. zł miesięcznie zapłacą jedynie 314,96 zł składki zdrowotnej. Może to zachęcać do przechodzenia na samozatrudnienie i pogłębiać nierówności w systemie.

Eksperci ostrzegają, że ciężar finansowania ochrony zdrowia i systemu emerytalnego spadnie głównie na pracowników etatowych, którzy już teraz płacą wyższe składki niż przedsiębiorcy. Redystrybucja dochodów od pracowników do przedsiębiorców może się pogłębić, a system stanie się mniej sprawiedliwy. Wprowadzenie kolejnych fragmentarycznych zmian zamiast kompleksowej reformy jedynie skomplikuje obecne regulacje.

Prof. Paweł Wojciechowski wskazuje, że obecna składka zdrowotna powinna być albo traktowana jako podatek naliczany proporcjonalnie do dochodów, albo powiązana z zakresem przysługujących świadczeń. Jego zdaniem obniżenie składek bez takiego powiązania zwiększa nierówności i obciąża etatowców finansowaniem systemu emerytalno-rentowego oraz ochrony zdrowia.

Więcej informacji: https://www.pulshr.pl/wynagrodzenia/nowa-skladka-zdrowotna-dla-firm-wywola-trzesienie-ziemi-umowy-o-prace-beda-dla-frajerow,108884.html

3. POWSTANIE NOWY ZESPÓŁ DO WALKI Z SZARĄ STREFĄ

Rząd planuje powołanie specjalnego zespołu do walki z szarą strefą. Jego zadaniem ma być zintegrowanie działań różnych instytucji, takich jak Ministerstwo Finansów, ZUS, Państwowa Inspekcja Pracy czy Straż Graniczna. Szara strefa w Polsce szacowana jest na 27% PKB, co przewyższa unijną średnią o 5 punktów procentowych. Nowa instytucja ma poprawić skuteczność kontroli podatkowych poprzez lepszą wymianę danych między urzędami. Dzięki temu państwo będzie mogło lepiej planować działania kontrolne oraz priorytetowo traktować najbardziej problematyczne sektory i podmioty. Podobne rozwiązanie działa już na Litwie, co może posłużyć za wzór dla Polski.

Zespół będzie zajmował się także edukacją społeczną oraz wprowadzaniem zmian prawnych, aby ograniczyć społeczną akceptację dla działań niezgodnych z przepisami, takich jak brak wystawiania faktur. Planowane są kampanie informacyjne, które mają uświadomić społeczeństwu negatywne skutki szarej strefy dla gospodarki. Prace nad projektem uwzględnią konsultacje społeczne, do których rząd chce zaprosić przede wszystkim przedsiębiorców.

Więcej informacji: https://www.money.pl/podatki/donald-tusk-tworzy-superurzad-bedzie-typowal-podatnikow-do-kontroli-7096362159753824a.html

4. GIGANTYCZNY DEFICYT BUDŻETOWY

Po październikowej nowelizacji budżetu rząd podniósł tegoroczny deficyt o 56 mld zł, co daje łączną kwotę 240,3 mld zł. Zwiększenie deficytu zaskoczyło ekonomistów, ponieważ było dwukrotnie wyższe od prognoz. Pojawiły się spekulacje, że rząd chce przenieść część wydatków z przyszłego roku do bieżącego budżetu. Nowelizacja wynikała z przeszacowania dochodów podatkowych i błędnych założeń dotyczących inflacji.

Największe obawy dotyczą jednak budżetu na 2025 rok, który zakłada rekordowy deficyt na poziomie 290 mld zł. Stanowi to prawie jedną trzecią wydatków rządowych. To najwyższy wskaźnik od czasu tzw. „dziury Bauca” z 2002 roku. Rząd przyjął bardzo optymistyczne założenia makroekonomiczne, co budzi niepokój ekspertów, bo tak duże zadłużenie może obciążyć finanse publiczne w przyszłości.

Choć rządy mają większe możliwości zadłużania się niż sektor prywatny, przekroczenie bezpiecznych poziomów długu staje się ryzykowne. Nadmierne pożyczki zwiększają zależność od zagranicznych wierzycieli, którzy mogą stawiać trudniejsze warunki niż wyborcy. A długoterminowe utrzymywanie deficytu na takim poziomie może prowadzić do destabilizacji finansowej państwa.

Więcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Rzad-Tuska-zyje-na-kredyt-Pozyczki-sfinansuja-rekordowa-czesc-wydatkow-panstwa-8845071.html

5. „FINANCIAL TIMES” KRYTYKUJE DECYZJE RZĄDU

Polski rynek pracy stoi przed wyzwaniami związanymi z malejącą liczbą pracowników oraz rosnącym udziałem obcokrajowców w zatrudnieniu. Według „Financial Times” Polska dziesięciokrotnie zwiększyła zatrudnienie migrantów w ciągu ostatniej dekady, co jest odpowiedzią na rekordowo niskie bezrobocie wynoszące 2,9 proc. Przykładem jest piekarnia Putka, w której połowa pracowników to obcokrajowcy. Rząd deklaruje otwartość na specjalistów z zagranicy, ale jednocześnie zaostrza politykę migracyjną, co może utrudnić utrzymanie obecnego poziomu zatrudnienia cudzoziemców. To właśnie polityka migracyjna rządu zasłużyła na krytykę wg „Financial Times”. 

Eksperci wskazują na rosnące zagrożenie związane z depopulacją i starzeniem się społeczeństwa. Andrzej Kubisiak z Polskiego Instytutu Ekonomicznego prognozuje, że do 2035 roku liczba pracowników w Polsce spadnie o 2,1 mln. W obliczu tego trendu przedsiębiorcy powinni inwestować w technologie, takie jak automatyzacja, robotyzacja i sztuczna inteligencja, aby zwiększyć produktywność i ograniczyć zapotrzebowanie na siłę roboczą. Brak takich inwestycji może pogłębić problemy demograficzne i utrudnić funkcjonowanie kluczowych sektorów gospodarki.

Polska pozostaje w tyle pod względem automatyzacji w porównaniu z innymi krajami Europy. Według danych z 2018 roku w Polsce przypadały jedynie 42 roboty na 10 tys. pracowników, podczas gdy w Niemczech było ich 338, a światowa średnia wynosiła 99. Eksperci alarmują, że polski model gospodarczy oparty na taniej sile roboczej hamuje rozwój technologiczny. Bez zmian w tym obszarze Polska może mieć trudności z utrzymaniem konkurencyjności na rynku pracy i w gospodarce.

Więcej informacji: ​​https://next.gazeta.pl/next/7,151003,31454673,financial-times-o-polsce-decyzje-tuska-uderzaja-w-gospodarke.html

KREDYTY HIPOTECZNE

6. REKORDOWE NADPŁATY HIPOTEK

Rok 2022 był rekordowy pod względem nadpłat i wcześniejszych spłat kredytów hipotecznych, głównie z powodu szybkiego wzrostu stóp procentowych. Kredytobiorcy starali się obniżyć zadłużenie, zanim raty kredytów zaczęły bardziej obciążać domowe budżety. W 2022 r. do banków wpłynęło łącznie 52,4 mld zł nadpłat i spłat – dwukrotnie więcej niż rok wcześniej. Największa aktywność miała miejsce przed wprowadzeniem ustawowych wakacji kredytowych, które dodatkowo zmotywowały wielu do szybszej spłaty zobowiązań.

W 2023 r. tempo nadpłat i spłat pozostało stabilne, a dane z 2024 r. wskazują na możliwość drugiego najwyższego wyniku w historii. W październiku 2024 r. zanotowano bowiem wzrost nadpłat i całkowitych spłat powyżej średniej. Prognozy na 2024 r. sugerują, że całkowite spłaty wyniosą około 27,4 mld zł, a nadpłaty nieco mniej niż rok wcześniej – 14,9 mld zł. Wprowadzenie drugiej edycji wakacji kredytowych nie wpłynęło znacząco na ten trend, a zainteresowanie odroczeniem spłat było znacznie mniejsze.

Dane Biura Informacji Kredytowej koncentrują się głównie na dużych jednorazowych nadpłatach, które obniżają saldo zadłużenia o co najmniej 10 proc. Drobne, regularne nadpłaty nie są ujęte w statystykach, co może nieco zaniżać rzeczywistą skalę nadpłat. Całkowite wcześniejsze spłaty obejmują zarówno zwykłe zamknięcia rachunków na co najmniej 6 miesięcy przed datą wynikającą z harmonogramu, jak i refinansowanie kredytów, gdy nowe zobowiązanie zastępuje stare przed terminem.

Więcej informacji: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Szybciej-nadplacamy-hipoteki-Oto-najnowsze-dane-8850362.html

NIERUCHOMOŚCI

7. POLACY KUPUJĄ CORAZ MNIEJ MIESZKAŃ

Dostępność mieszkań w Polsce osiągnęła najniższy poziom od 2012 roku – potwierdza to raport AMRON-SARFiN. Wartość Indeksu Dostępności Mieszkaniowej (IDM) M3 w trzecim kwartale 2024 roku wyniosła 132,69 pkt, zbliżając się do wyników sprzed 12 lat. Na ograniczoną dostępność wpływają głównie wzrost cen mieszkań (o 2,41% w największych miastach), niewielki spadek oprocentowania kredytów mieszkaniowych, które wyniosło 7,80% oraz wzrost średnich dochodów rodzin o 2,49%. Dodatkowym czynnikiem jest nieznaczny wzrost kosztów utrzymania, wyrażanych w indeksie jako minimum socjalne. 

Popyt na kredyty mieszkaniowe był większy w 2023 r. i na początku 2024 r., z powodu programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”. Program wsparł ok. 123 tys. kredytobiorców i wygenerował kredyty na kwotę 36,5 mld zł. Cieszył się dużą popularnością wśród młodych rodzin i osób do 45. roku życia. Po wstrzymaniu programu popyt na kredyty mieszkaniowe spadł – kredyty bez rządowych dopłat nie są dla Polaków atrakcyjne.

Brak jasnych deklaracji co do przyszłości programów mieszkaniowych budzi niepewność na rynku. Środki na „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” częściowo przesunięto na pomoc dla powodzian, a minister finansów Andrzej Domański nie przedstawił konkretnych planów dotyczących dalszego wsparcia mieszkaniowego. Polacy wstrzymują się więc z decyzjami o zakupie mieszkań, oczekując stabilniejszych warunków i możliwości uzyskania rządowej pomocy.

Więcej informacji: https://www.fxmag.pl/nieruchomosci/mieszkania-poza-zasiegiem-polakow-tak-zle-nie-bylo-od-12-lat

INSTYTUCJE FINANSOWE

8. REVOLUT PLANUJE DALSZĄ EKSPANSJĘ W EUROPIE

Revolut ogłosił ambitne plany na 2025 rok, stawiając na innowacje oparte na sztucznej inteligencji i cyfryzację usług bankowych. Współzałożyciele firmy, Nik Storoński i Wład Jacenko, zapowiedzieli wprowadzenie asystenta finansowego, który dzięki analizie danych będzie pomagał użytkownikom w zarządzaniu budżetem i podejmowaniu decyzji finansowych. Celem jest maksymalne uproszczenie finansów osobistych i uczynienie aplikacji nieodzownym narzędziem w codziennym życiu klientów.

Firma planuje także rewolucję na rynku kredytów hipotecznych i bankomatów. Revolut zamierza wprowadzić w pełni cyfrowy proces uzyskania kredytu hipotecznego, umożliwiający uzyskanie wstępnej decyzji kredytowej w kilka minut. Pilotaż rozpocznie się na Litwie, a następnie obejmie Francję i Irlandię. Dodatkowo firma testuje nowoczesne bankomaty w Hiszpanii, które docelowo będą oferować nie tylko wypłaty gotówki, ale także wpłaty i obsługę kart, wykorzystując technologie biometryczne dla większego bezpieczeństwa.

Ekspansja Revolut obejmie także klientów biznesowych oraz nowe rynki. Fintech planuje wprowadzenie pierwszych produktów kredytowych dla firm oraz lepiej oprocentowanych kont oszczędnościowych. Platforma Revolut Kiosk ma uprościć zarządzanie finansami dla branż takich jak gastronomia i handel detaliczny. Ambicją firmy jest zdobycie kolejnych 50 milionów klientów, co pokazuje, że Revolut chce rzucić wyzwanie tradycyjnej bankowości.

Więcej informacji: https://bezprawnik.pl/revolut-zasypie-europe-swoimi-bankomatami-ale-to-nic-od-przyszlego-roku-chce-rozdawac-kredyty-hipoteczne-w-jeden-dzien/

9. CINKCIARZ ZAPROPONUJE KLIENTOM UGODY

Cinkciarz.pl ogłosił plany zaproponowania ugód klientom, którym nie zwrócił środków, jednak szczegóły dotyczące zakresu i terminów pozostają niejasne. Od dwóch miesięcy fintech zmaga się z problemami płynności finansowej, co dotknęło przede wszystkim osoby korzystające z usług wymiany walut oraz kont rozliczeniowych. Choć firma twierdzi, że zwróciła 60% „jakichś” środków, nie podano dokładnych kwot ani warunków. Propozycja ugód wydaje się być ruchem mającym uspokoić poszkodowanych i zyskać na czasie, co budzi wątpliwości co do wiarygodności i celów tej inicjatywy.

Niejasna sytuacja finansowa Cinkciarza oraz brak informacji o losie środków klientów podważają wiarygodność firmy. Cinkciarz przerzuca odpowiedzialność na banki, oskarżając je o blokowanie przelewów, jednak tłumaczenia te nie wyjaśniają skali i czasu trwania problemów. Firma nie posiada licencji bankowej, a działania, które mogłyby wskazywać na lokowanie środków w instrumenty finansowe, są dla niej nielegalne.

Ugody mogą być próbą uniknięcia pozwów i zabezpieczenia przyszłych planów biznesowych, takich jak uzyskanie licencji bankowej w jednym z krajów UE. Fintech, próbując odzyskać zaufanie, może grać na czas, licząc na poprawę sytuacji finansowej. Jednak podpisanie ugód z firmą, która nie wywiązała się z wcześniejszych zobowiązań, niesie ryzyko prawne i utrudnia dochodzenie odszkodowań. Bez pełnej transparentności oraz jasnych gwarancji propozycje Cinkciarza budzą więcej pytań niż odpowiedzi.

Więcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/cinkciarz-zaproponuje-ugody-klientom/

INWESTYCJE

10. ŚWIETNY KWARTAŁ DLA NIEZALEŻNYCH DYSTRYBUTORÓW

Aktywa zgromadzone w funduszach inwestycyjnych poprzez niezależnych dystrybutorów w trzecim kwartale 2024 roku wzrosły o 5,5% kw/kw, osiągając wartość 11,4 mld zł.

Dynamika wzrostu była niższa niż w poprzednich kwartałach, co jest zgodne z ogólnym spowolnieniem na rynku funduszy detalicznych. Głównymi czynnikami tego wzrostu były dobre wyniki inwestycyjne oraz przewaga wpłat nad wypłatami. W skali roku aktywa niezależnych dystrybutorów zwiększyły się o 30%, co jest nieco niższym wynikiem niż 35% wzrost całego rynku detalicznego.

Pomimo podwyższonej zmienności rynków, globalne indeksy, takie jak S&P 500 i DAX osiągnęły historyczne maksima. Najlepsze wyniki odnotowały jednak indeksy chińskie – Shanghai Composite zyskał 12,4%, a Hang Seng 19,3%. Złoto osiągnęło nowe rekordy, przekraczając 2600 dolarów za uncję. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w Polsce – GPW zaliczyła spadki – WIG20 w III kwartale obniżył się o 9,26%. 

Najwyższą dynamikę wzrostu aktywów wśród niezależnych dystrybutorów osiągnął Michael / Ström DM z 18% wzrostem kw/kw i 130% rocznie, głównie dzięki funduszom zamkniętym. Spółka z sukcesem wprowadziła fundusz obligacji korporacyjnych, którego aktywa osiągnęły 33,9 mln zł. Ważnym wydarzeniem dla rynku będzie wejście funduszy Santander TFI do oferty niezależnych dystrybutorów DI Xelion i KupFundusz.pl, co może wpłynąć na dalszy rozwój rynku funduszy inwestycyjnych.

Więcej informacji: https://www.analizy.pl/tylko-u-nas/36246/kolejny-kwartal-wzrostow-u-niezaleznych-dystrybutorow

11. NOWY ODCINEK INWESTYCYJNEGO KOMENTARZA RYNKOWEGO

Do odsłuchania na Spotify czeka kolejny odcinek podcastu Phinance. Tym razem prowadzący zastanawia się, jak wynik wyborów prezydenckich w USA zmieni sytuację na globalnych rynkach finansowych – m.in jak wpłynie na złotówkę, obligacje i akcje? W odcinku również więcej o rekordowym zainteresowaniu złotem oraz niższą ceną ropy.

Odcinek poleca się do posłuchania tutaj: https://open.spotify.com/episode/5eNmUk8pTPKDqtLCBoYq3E

12. KIEPSKA SYTUACJA NA WARSZAWSKIEJ GIEŁDZIE

Warszawska giełda, szczególnie indeks WIG20, boryka się z problemami – zanotowała najniższe poziomy od roku, a szeroki WIG stracił tegoroczne zyski. Podczas gdy inne europejskie rynki notują wzrosty, polskie akcje są jednymi z najmniej atrakcyjnych. Kluczowymi czynnikami wpływającymi na tę sytuację są niepewność geopolityczna, związana z trwającą wojną w Ukrainie oraz możliwymi zmianami w polityce USA po wygranej Donalda Trumpa.

W porównaniu do giełd regionu Polska wypada słabo – WIG praktycznie nie wzrósł od początku roku, podczas gdy niemiecki DAX zyskał 14%, a węgierski BUX aż 30%. Inwestorom brakuje impulsów do zakupów, które wystąpiły np. w 2022 roku, gdy rynek oferował wyjątkowo niskie ceny. Obecnie niepewność polityczna i brak wyraźnych okazji inwestycyjnych sprawiają, że zainteresowanie polskim rynkiem jest ograniczone.

Więcej informacji: https://subiektywnieofinansach.pl/gielda-gpw-wig20-dolar-trump-odglosy-wojny-analiza/

UBEZPIECZENIA

13. PZU WYCHODZI Z POWODZI OBRONNĄ RĘKĄ

Grupa PZU w związku z tegoroczną powodzią wypłaciła odszkodowania na kwotę 500 mln zł brutto, z czego 275 mln zł samodzielnie, a resztę pokryli reasekuratorzy. Pomimo tak dużych wypłat zysk netto za trzeci kwartał wyniósł 1,21 mld zł, przekraczając oczekiwania rynku o 12,9%. Wyniki pokazują, że ubezpieczyciel skutecznie zarządzał ryzykiem, nie tracąc rentowności nawet w obliczu powodzi.

Wartość składek przypisanych brutto wzrosła o 9,7% rok do roku, osiągając 4,3 mld zł. Największy wzrost zanotowano w ubezpieczeniach od ognia i innych szkód rzeczowych (+18,8%) oraz w OC (+8,5%). Wzrost wpływów z OC komunikacyjnego wynikał głównie z podniesienia średnich składek ze względu na rosnące koszty szkód, mimo że liczba wypadków nie uległa zmianie. Zwiększone zainteresowanie innymi ubezpieczeniami niż komunikacyjne może świadczyć o rosnącej świadomości ryzyka wśród klientów, co przekłada się na wyższe przychody ubezpieczyciela.

Więcej informacji: https://businessinsider.com.pl/gielda/wiadomosci/zyski-pzu-nadspodziewanie-wysokie-odszkodowania-po-powodzi-mniejsze-od-prognoz/rkpc3zp

https://www.money.pl/ubezpieczenia/setki-miliony-zlotych-odszkodowan-najwiekszy-ubezpieczyciel-w-polsce-pokazuje-dane-7094119168314304a.html

EMERYTURY

14. TYLKO 34% MŁODYCH DOROSŁYCH OSZCZĘDZA NA EMERYTURĘ

Obecnie tylko 34% młodych dorosłych w Polsce oszczędza na emeryturę. Choć stanowi to wzrost o 3% w porównaniu do ubiegłego roku, eksperci alarmują, że to nadal bardzo niski wynik. Najpopularniejszym instrumentem oszczędzania, który wykorzystują osoby oszczędzające na emeryturę, jest PPK. Niemal połowa badanych uznaje je za opłacalne. Wśród tych, którzy jeszcze nie oszczędzają, 73% planuje rozpocząć oszczędzanie w przyszłości, najczęściej deklarując wiek około 37 lat jako odpowiedni moment na rozpoczęcie odkładania środków.

Wzrost popularności PPK wynika m.in. z automatycznego przystąpienia do programu, co czyni go bardziej dostępnym niż inne opcje, takie jak OFE, IKE czy IKZE, które wymagają aktywnego wyboru. Młodych dorosłych powstrzymuje jednak m.in. brak zaufania do stabilności przepisów oraz przekonanie, że jest jeszcze za wcześnie na oszczędzanie. Mimo to świadomość potrzeby zabezpieczenia finansowego na emeryturę wzrasta.

Większość młodych dorosłych oczekuje, że produkty emerytalne będą przede wszystkim chronić kapitał, nawet kosztem niskich zysków. Tylko 29% badanych uważa, że dostępne obecnie instrumenty zapewniają realne bezpieczeństwo finansowe na emeryturze. Opinie te często wynikają z niewystarczającej wiedzy o dostępnych opcjach i obaw przed ryzykiem, co podkreśla znaczenie edukacji finansowej w tej grupie.

Więcej informacji: https://bank.pl/tylko-34-mlodych-doroslych-oszczedza-na-emeryture-badanie-igte/

CIEKAWE LINKI

15. ZWYCZAJE ZAKUPOWE POLAKÓW NA BLACK FRIDAY

Black Friday cieszy się dużą popularnością wśród Polaków – aż 64,5% respondentów planuje zakupy tego dnia. Przygotowania do wyprzedaży są różne: 69,5% osób określa swój budżet z góry, podczas gdy 30,5% nie stawia sobie finansowych ograniczeń. Najczęściej planowane wydatki mieszczą się w przedziale 101-500 zł, a tylko 5% badanych zamierza wydać ponad 2000 zł. Na listach zakupów królują odzież (59%), kosmetyki (43%), elektronika (38%) i obuwie (36%).

Kluczowym czynnikiem wpływającym na decyzje zakupowe jest wysokość rabatów. Dla 40% konsumentów atrakcyjnym uznaje się obniżki wynoszące co najmniej 50%. Mniejsze rabaty, od 31% do 40%, zadowolą 28% badanych, a 11% zadowala się każdą, nawet symboliczną przeceną. Popularne są także pojedyncze zakupy, takie jak bilety lotnicze czy akcesoria samochodowe, choć nie stanowią głównej kategorii.

Brak atrakcyjnych promocji może jednak skutecznie zniechęcić klientów – 42% deklaruje rezygnację z zakupów, jeśli rabaty będą zbyt niskie. 28% osób jest gotowych kupić zaplanowane produkty niezależnie od obniżek, co pokazuje różnorodność podejścia Polaków do zakupowego szaleństwa.

Więcej informacji: https://www.nowiny.pl/wiadomosci/235944-raport-black-friday-2024-przemyslana-strategia-czy-spontaniczne-szalenstwo.html

NOWOŚCI W PHINANCE

16. NOWY PARTNER INWESTYCYJNY W OFERCIE PHINANCE

Klienci Phinance zyskali w listopadzie jeszcze większe możliwości inwestowania, bo do grona partnerów inwestycyjnych firmy dołączył Quercus TFI S.A.  To renomowane towarzystwo funduszy inwestycyjnych, którego subfundusze były wielokrotnie nagradzane w prestiżowym branżowym konkursie Alfa dla najlepszych funduszy inwestycyjnych. 

W ramach oferty Quercus TFI klienci Phinance będą mieli dostęp do 12 subfunduszy, co zapewni różnorodność i elastyczność ich inwestycjom. 

Nowe produkty finansowe wprowadzane do oferty mają wspierać klientów Phinance w 3 aspektach:

– dywersyfikacji portfela.

– maksymalizacji zysków, 

– osiągnięciu wzrostu wartości posiadanych aktywów,

Więcej informacji: https://www.linkedin.com/posts/phinance-s-a-_phinance-tfi-quercus-activity-7266742849797312512-eH6m/?utm_source=share&utm_medium=member_desktop

17. PHINANCE Z NOWYM INWESTOREM

Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. podpisało umowę zakupu akcji Phinance S.A. Do 4. największego ubezpieczyciela na życie w Polsce trafi 48,82% akcji Phinance, w tym wszystkie dotychczasowego inwestora Aegon Growth Capital Fund I GP B.V. Większościowy pakiet akcji pozostanie w rękach głównych managerów spółki, co sprawia, że Phinance wciąż jest największą polską niezależną firmą pośrednictwa finansowego. 

Tomasz Borowski, członek zarządu kierujący pracami zarządu Vienna Life, powiedział: „Chcemy wspierać Phinance w dalszym umacnianiu swojej pozycji na rynku jako niezależnego dystrybutora, który zaspokaja potrzeby klientów nie tylko w zakresie ubezpieczeń, ale także szerokiej gamy innych produktów finansowych”.

Finalizacja umowy sprzedaży akcji wymaga jeszcze zgody Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Więcej informacji: https://phinance.pl/zmiana-inwestora-spolki-phinance-s-a/